Confira 10 recomendações antes de contratar o novo consignado do INSS

No início de outubro, o governo aumentou o limite de comprometimento de renda de aposentados e pensionistas com consignado para 40%, sendo 35% com o empréstimo e 5% com saques em cartão de crédito. Essa nova margem é válida inclusive para quem já possui algum empréstimo. Porém, a aplicação de parcelas em valores mais altos precisa ser negociada diretamente com as instituições financeiras. 

Anteriormente, os segurados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) podiam comprometer até 30% do seu rendimento e mais 5% com cartão de crédito, totalizando 35%. Embora as tarifas de juros cobradas por consignado sejam menores que as outras modalidades de crédito do mercado, é preciso ter cautela para que a dívida não fuja do controle. Confira os cuidados que devem ser tomados antes de optar pela contratação. 

Só contrate em caso de necessidade

Gilberto Braga, economista do Ibmec RJ, ressalta que muitas instituições financeiras abordam constantemente os clientes oferecendo consignado. Nesse sentido, os bancos ressaltam as vantagens e ocultam as consequências futuras. Portanto, é preciso entender que essa modalidade de crédito é uma espécie de empréstimo e deve ser utilizada apenas para necessidades reais. 

Calcule quanto pode pagar

Assim que o solicitante assina o contrato voluntariamente concordando com os valores, não é possível se arrepender. Dessa forma, é necessário analisar o próprio orçamento e calcular o verdadeiro percentual da renda que pode ser comprometido com essa modalidade de crédito.

Leia as cláusulas do contrato

Ao decidir contratar um consignado, o solicitante deve ler, reler e questionar caso não esteja de acordo com alguma das cláusulas. Além disso, é recomendado guardar uma cópia para o caso de algum descumprimento contratual no futuro. 

Cautela com o acúmulo de empréstimos

Quando o aposentado já possui um empréstimo consignado em curso com boa parte paga, tem a opção de solicitar um novo crédito sem aumentar o valor do desconto. No entanto, o tempo de dívida aumenta. Apesar de parecer vantajoso, não é o ideal para o orçamento.

Faça o teste

Se não for uma situação urgente, experimente passar o mês com a quantia resultante da subtração entre o seu salário e o valor das parcelas a serem pagas. Se for viável, analise por quanto tempo será possível manter o orçamento sem essa quantia. 

Cuidados na internet

Atualmente, as instituições financeiras estão oferecendo a contratação de empréstimos consignados em apenas alguns passos na internet. É preciso ter cuidado para não solicitar este crédito por engano. Portanto, não forneça informações pessoais sem a absoluta certeza do que se trata. 

Evite empréstimos para ajudar outras pessoas

Por conta das melhores condições e menores taxas, muitas pessoas da família acabam recorrendo aos idosos quando precisam de uma grande quantia. No entanto, para evitar ficar inadimplente caso precise honrar a dívida sozinho, o aposentado ou pensionista precisa ter uma reserva de emergência para quitar o consignado caso o familiar não pague.

Não use para consumo

Para trocar um eletrônico ou comprar um novo, há outras modalidades de crédito mais vantajosas e sem juros embutidos. Se essa for a situação, por exemplo, prefira o parcelamento em cartões. 

Denuncie fraudes

Em caso de algum empréstimo consignado ter sido feito sem a sua autorização, faça uma denúncia através do site ou reclamação diretamente no INSS utilizando o telefone 135.

Fuja de golpes

Além de evitar contratações remotas por WhatsApp ou e-mail, é recomendado nunca fornecer dados pessoais antes de ter certeza que está em contato com a empresa verdadeira.