Testamento não é a única opção: veja 5 formas de herdar patrimônio sem perder dinheiro

Planejar a sucessão patrimonial é uma tarefa que, embora vista por muitos como complicada, pode garantir a tranquilidade financeira dos herdeiros. Esse interesse aumentou com as recentes discussões sobre a reforma tributária e suas possíveis implicações.

O tema, antes restrito a famílias de alto poder aquisitivo, vem ganhando a atenção também de pessoas comuns, segundo especialistas financeiros. A necessidade de evitar problemas futuros leva muitos a buscarem alternativas que não necessitam passar pelo inventário.

Ferramentas de planejamento sucessório

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Veja a seguir algumas das alternativas financeiras para a transferência de bens e patrimônio em caso de herança ou sucessão.

1. Liquidez imediata

Tanto o seguro de vida quanto a previdência proporcionam liquidez imediata aos beneficiários, sem passar por inventário.

Isso pode ser crucial para manter o sustento dos herdeiros e lidar com os custos do inventário, que podem alcançar 12% do valor dos bens em São Paulo.

2. Testamento

Apesar de ter perdido parte de seu prestígio, o testamento ainda é uma ferramenta importante. Ele permite a destinação de 50% do patrimônio a critério do testador, enquanto os demais 50% seguem para os herdeiros legais. Também possibilita a determinação de destinos específicos para certos bens.

3. Doação em vida

A doação com reserva de usufruto é uma prática comum para evitar o inventário. Esta forma de doação permite ao doador usufruir do bem em vida, enquanto a propriedade já está com o herdeiro. Isso é usado para mitigar os impactos da progressiva alíquota do ITCMD.

4. Previdência privada

Uma das principais opções mencionadas por Luciana Ikedo é a previdência privada. Além de oferecer uma forma de transmissão de bens sem inventário, ela ainda não sofre incidência do ITCMD. Planos podem ser iniciados a partir de R$ 100.

5. Seguro de vida

O seguro de vida é outra ferramenta útil, mas requer atenção na contratação. É melhor contratá-lo em fases mais jovens para evitar restrições futuras. Os seguros vitalícios são indicados para sucessão patrimonial, mas têm um custo mais elevado.

No geral, a conscientização sobre a sucessão patrimonial é essencial para evitar disputas e garantir uma transição tranquila de bens.

Resumindo: planejar pode significar segurança financeira para os herdeiros e uma administração mais eficiente do patrimônio familiar. Deixar tudo para a última hora pode ser o pior caminho.