Pix no celular: veja o que muda com as novas regras do Banco Central

A partir de 1º de novembro de 2024, novas regras de segurança do Banco Central vão alterar a forma como os usuários podem realizar transações via Pix no celular e em outros dispositivos.

Tais mudanças visam fortalecer a segurança do sistema de pagamentos instantâneos, proteger os usuários contra fraudes e tornar o processo de transação mais seguro e eficiente.

Novas regras do Banco Central aumentam segurança no uso Pix – Imagem: Cris Faga/Shutterstock

Limites para transações em dispositivos não cadastrados

Uma das principais mudanças estabelece que transações realizadas através de celulares ou computadores não cadastrados estarão sujeitas a limites de valor.

Os usuários só poderão fazer transferências de até R$ 200 por transação e o total de transações diárias realizadas pelo mesmo dispositivo não poderá exceder R$ 1.000.

Para realizar pagamentos que ultrapassem esses valores, será necessário cadastrar o dispositivo junto ao banco ou ao serviço de pagamento utilizado.

Tal medida visa garantir que apenas dispositivos autorizados consigam realizar transações de maior valor, oferecendo uma camada adicional de segurança contra possíveis fraudes.

Gerenciamento de risco de fraude

As instituições financeiras participantes do sistema Pix deverão implementar novas soluções de gerenciamento de risco para identificar e mitigar fraudes.

Essas soluções deverão ser capazes de detectar transações atípicas ou que não estejam alinhadas com o perfil financeiro do cliente.

Assim, caso uma transação suspeita seja identificada, a instituição pode tomar medidas preventivas para proteger o usuário e evitar perdas financeiras.

Orientações para prevenção de fraudes

Outra exigência importante é que as instituições financeiras disponibilizem instruções claras e acessíveis em seus canais eletrônicos. Tais orientações deverão educar os clientes sobre como prevenir fraudes e proteger suas contas.

A transparência e a educação são fundamentais para garantir que os usuários estejam cientes dos riscos e das melhores práticas para manter a segurança de suas transações.

Verificação de marcação de fraudes

Além das medidas anteriores, as instituições financeiras deverão verificar se seus clientes estão registrados em bases de dados do Banco Central relacionadas a fraudes pelo menos uma vez a cada seis meses.

Clientes que apresentarem marcações de fraude poderão ter suas contas encerradas ou enfrentar limitações adicionais no tempo de processamento das transações via Pix.

Esse monitoramento contínuo ajuda a garantir que o sistema de pagamentos permaneça seguro e que apenas clientes com boa reputação possam realizar transações sem restrições.

Novidades para 2025: Pix automático e Pix por aproximação

Para 2025, duas novas funcionalidades estão previstas para o Pix. O Pix Automático permitirá a realização de pagamentos recorrentes de forma automática, desde que o usuário autorize previamente.

Isso facilitará o pagamento de contas regulares, como água, energia, internet e mensalidades escolares, e pode servir como uma alternativa ao débito automático e ao cartão de crédito.

Além disso, o Pix por Aproximação será integrado a carteiras digitais e possibilitará pagamentos rápidos e convenientes em estabelecimentos comerciais físicos.

Essa modalidade promete agilidade nas transações, tornando o processo de pagamento mais eficiente e prático para os consumidores.