Posso perder direito à aposentadoria se investir em previdência privada?

A aposentadoria é um assunto que gera diversos questionamentos entre os brasileiros. Muitos se perguntam, por exemplo, se investir em previdência privada pode comprometer o direito ao INSS.

A aposentadoria privada, também conhecida como previdência complementar, é uma forma de investimento pessoal, visando garantir um futuro financeiro mais seguro. Esse tipo de previdência é oferecido por instituições financeiras e conta com o suporte de especialistas.

Os planos privados são frequentemente disponibilizados por empresas como benefício aos seus colaboradores, podendo até contar com contribuições conjuntas entre empregado e empregador, o que favorece a fidelização do funcionário ao longo dos anos.

Contribuições à Previdência Social são obrigatórias para quem atua em um regime de trabalho formal – Imagem: reprodução

Como funciona a aposentadoria privada?

A previdência privada funciona por meio de contribuições mensais realizadas pelo contratante, ou seja, uma pessoa física que deseja complementar a aposentadoria no futuro.

O montante é investido em fundos específicos, com a supervisão de especialistas, para garantir rendimentos que serão aproveitados em anos posteriores. Portanto, é um investimento a longo prazo.

Modalidades de aposentadoria privada

As modalidades da previdência privada, PGBL e VGBL, oferecem diferentes vantagens fiscais.

Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)

O Imposto de Renda (IR) incide sobre o montante total, e não apenas sobre os rendimentos. Por isso, é mais indicado para pessoas que fazem a declaração completa no Imposto de Renda (IR) e desejam obter vantagens com as deduções.

Nessa modalidade, os beneficiários conseguem adquirir até 12% de dedução sobre a quantia paga de IR, exceto se o valor superar o rendimento bruto anual.

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

O IR incide apenas sobre o rendimento; logo, não há dedução sobre o valor pago de IR. Por isso, é mais recomendado para aqueles isentos de IR ou para os que fazem a declaração simplificada.

Impacto no direito ao INSS

Segundo as normas do governo federal, a contribuição à Previdência Social assegura o direito ao benefício do INSS. Portanto, optar por uma aposentadoria privada não interfere em tal benefício.

O INSS oferece diferentes modalidades de aposentadoria, cada uma com suas próprias regras, conforme a Reforma da Previdência.

• Por tempo de contribuição;

• Por idade;

• Por invalidez;

• Especial.

Benefícios adicionais do INSS

Além do benefício mensal, o INSS proporciona outras vantagens, como a contratação de empréstimos consignados, que oferecem taxas de juros competitivas e segurança ao aposentado.

Compreender as particularidades de cada modalidade de aposentadoria é crucial para uma escolha acertada. Assim, planejar a aposentadoria com antecedência pode garantir tranquilidade financeira no futuro.