Crédito Caixa Tem: Quais os cuidados necessários antes de contratar o serviço?

A Caixa Econômica Federal lançou recentemente seu mais novo microcrédito digital, o crédito Caixa Tem. Essa modalidade de empréstimo conta com valores entre R$ 300 e R$ 1 mil. Os juros cobrados são de 3,99% ao mês, com prazo de 24 vezes para pagar.

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Apesar de parecer vantajoso, pois conta com menos burocracia, o serviço vem sendo criticado por educadores financeiros e economistas, que temem o alto risco de endividamento das famílias enquadradas no grupo de baixa renda. A justificativa está no valor do juros, cuja taxa é tida como acima da média do mercado.

Quais os possíveis riscos do Crédito Caixa Tem?

De acordo com Bia Moraes, educadora financeira da Ativa Investimentos, o serviço oferecido no Caixa Tem teria funcionado como uma excelente opção de crédito, não fosse o momento em que foi lançado: o auxílio emergencial está no fim e o Auxílio Brasil ainda não teve uma data oficial de lançamento.

“Mesmo que exista a possibilidade do auxílio emergencial ser prolongado, nós ainda temos novo Bolsa Família que não está confirmado. Então acaba que sem essas duas opções do crédito, o Caixa Tem passa a ser uma das poucas possibilidades que o brasileiro de baixa renda têm de se capitalizar, só que dessa vez com um empréstimo, o que coloca os coloca numa situação de dívida”, disse Moraes.

Outro ponto negativo em relação ao novo crédito da Caixa tem a ver com a taxa de juros cobrada pelo serviço, que é de 3,99% ao mês, considerada muito alta em comparação à media de mercado. Para se ter uma ideia, o crédito consignado, por exemplo, tem juros médios de 1,45% ao mês. No caso de crédito pessoal, o valor médio é de 2,42% ao mês, segundo dados do Banco Central (BC).

O principal motivo para os juros acima do valor de mercado está relacionado com o alto risco de inadimplência do crédito, visto que ele é voltado a pessoas em situação de vulnerabilidade financeira. Esse tipo de endividamento pode se tornar uma bola de neve em razão dos juros compostos.

Cuidados na hora de solicitar o crédito Caixa Tem

A linha de microcrédito, apesar de ter juros acima da média, pode ser uma das únicas opções de empréstimo para muitas pessoas que encontram dificuldades de aprovação em outras instituições financeiras.

Quem optar por essa modalidade de crédito adotar os seguintes cuidados:

• Fazer um planejamento financeiro para que a dívida não traga problemas maiores;
• Compare as taxas de outras empresas para escolher aquela que menos cobra juros;
• Defina as prioridades de uso do dinheiro após o empréstimo;
• Não pegue o microcrédito para gastos supérfluos ou para despesas que podem ser adiadas. O ideal é tomar o empréstimo em caso de extrema necessidade.