Com Selic a 12,25%, saiba qual é a melhor estratégia para investir seu dinheiro

Após a recente alta da Selic para 12,25% ao ano, o mercado de renda fixa voltou a chamar a atenção dos investidores. A decisão do Banco Central torna esses ativos mais atraentes, mas também exige uma abordagem estratégica.

Especialistas alertam que as oportunidades são vastas, mas a cautela é essencial. Mesmo os seguros títulos públicos não são adequados para todos os perfis de investidores, e a escolha criteriosa entre papéis públicos e privados pode determinar o sucesso ou o fracasso de uma carteira.

Entender quais são as melhores escolhas nesse novo cenário econômico, onde os juros prometem um rendimento de cerca de 1% ao mês, é importante para maximizar os ganhos. Vamos olhar detidamente para as opções.

Investimentos em títulos públicos

Entre as opções de renda fixa pública, os títulos pós-fixados ganham destaque. O Tesouro Selic, por exemplo, já começa a render 0,97% ao mês.

Essa opção é recomendada para quem pretende fazer uma reserva de emergência, devido à sua liquidez.

Outra opção é o Tesouro IPCA+, que oferece retorno real superior a 7% e protege contra a inflação. É indicado para quem pretende manter o investimento até o vencimento e lucrar com a desvalorização dos juros no médio prazo.

Sobre prefixados

Apesar das taxas elevadas, investidores ainda hesitam em relação aos prefixados. O cenário incerto, agravado pelas expectativas fiscais e pela posse iminente de Trump nos EUA, gera desconfiança.

Por isso, especialistas sugerem preferência por vencimentos curtos para minimizar riscos.

Oportunidades no crédito privado

Para quem busca superar o rendimento do Tesouro Selic, debêntures, CRIs e CRAs são alternativas. Contudo, a escolha desses ativos requer cautela, especialmente em meio ao cenário desafiador para empresas, agravado aumento da Selic.

A sugestão é manter o foco em projetos de médio porte em setores defensivos. A análise rigorosa dos fundamentos das empresas também é crucial para garantir a capacidade de pagamento das dívidas.

Importância da seletividade

A diversificação em empresas sem classificação AAA deve ser realizada com prudência. É importante não buscar retornos elevados sem considerar os riscos envolvidos, especialmente em um ano como 2025.

Com a Selic em alta, o próximo ano promete ser um período repleto de oportunidades na renda fixa. Entretanto, especialistas recomendam cautela e seletividade ao investir, garantindo que as decisões estejam alinhadas com o perfil de risco de cada investidor.