Como o SCORE de crédito funciona? Dicas para melhorar e obter mais crédito

Entender como funciona o score de crédito pode ser fundamental para quem busca obter financiamentos e empréstimos com facilidade.

No Brasil, várias empresas têm permissão para calcular o score, e cada uma tem suas próprias métricas e classificações. Deste modo, vamos explorar como o score de crédito é calculado em 2024 e quais são as estratégias para melhorar sua pontuação.

Como é calculado o score de crédito em 2024

Para calcular o score de crédito, empresas como Serasa, SPC Brasil, Boa Vista, Quod e TransUnion Brasil utilizam o Cadastro Positivo, que reúne informações financeiras dos consumidores. Cada empresa pode atribuir pesos diferentes a essas informações e determinar uma pontuação para cada consumidor.

Classificações do score de crédito

As classificações do score variam de acordo com o birô de crédito utilizado.

• Serasa: varia de 0 a 500, sendo considerada baixa até 500, boa entre 501 e 700, e excelente acima de 701 pontos.

• SPC Brasil: classifica como alto risco até 399 pontos, médio risco de 400 a 599 e baixo risco a partir de 600 pontos, melhorando significativamente a partir de 800.

• Boa Vista: pontuações abaixo de 549 indicam dificuldade para conseguir crédito. A partir de 700, as condições oferecidas pelas instituições melhoram.

O que impacta no score de crédito

Diversos fatores podem influenciar na pontuação do score de crédito, incluindo:

• Finanças da família: na Serasa e no SPC Brasil, não impacta diretamente, mas a Boa Vista considera a renda familiar.

• Local de residência: enquanto na Serasa não é considerado, no SPC Brasil e na Boa Vista sim, devido aos diferentes perfis de compra em regiões distintas do país.

• Idade e gênero: a idade é relevante para identificar diferentes comportamentos de compra, mas o gênero não tem impacto.

• Renda fixa e investimentos podem ser considerados por algumas empresas, como Serasa e Boa Vista, através de conexão bancária.

Como melhorar o score de crédito

Existem várias estratégias para melhorar sua pontuação no score de crédito, incluindo:

• Renegociar dívidas para eliminar negativações.

• Evitar consultas frequentes ao CPF por empresas.

• Manter um bom histórico de pagamentos.

• Utilizar diferentes formas de crédito e demonstrar responsabilidade financeira.

Atualização e memória do score de crédito

O score de crédito é atualizado diariamente, mas algumas informações podem depender da atualização do Cadastro Positivo ou do prazo de faturamento de pagamentos.

A memória do score varia entre as empresas, com a Serasa considerando dados positivos dos últimos 12 meses e informações negativas podendo ser consideradas por até cinco anos.

Entender como o score de crédito é calculado e o que impacta na sua pontuação pode ajudar você a tomar decisões financeiras mais conscientes e a melhorar sua credibilidade no mercado.

Utilize as estratégias mencionadas neste guia para aumentar sua pontuação e garantir melhores condições em futuras transações de crédito. Lembre-se sempre de consultar regularmente seu score e manter um bom histórico financeiro.