Consignado do INSS: Taxas e bancos para você comparar

Aposentados e pensionistas costumam recorrer a empréstimos consignados quando o cinto aperta. A pandemia e as medidas de contenção ajudaram a arrochar a economia e, assim, muitos recorreram ao crédito bancário para segurar um mês ou mais.

Os bancos tradicionais, por exemplo, tiveram uma grande perda de mercado quando as fintechs obtiveram autorização do Banco Central para oferecer essa modalidade.

Isso porque elas costumam ser mais ágeis na análise e costumam liberar o dinheiro de forma mais rápida.

No segmento corporativo, que oferta as taxas mais agressivas, há pelo menos dois anos os juros variam entre 4% a 5% no crédito consignado e atualmente temos taxas de 0,99%.

Sendo assim, se um funcionário que consumia o crédito entre 4% e 5%, atualmente obtém uma taxa de 0,99%.

Consignado

Essa modalidade de crédito possibilita que o colaborador da empresa consiga uma dívida mais saudável e mais fácil de ser efetuado o pagamento.

Em comparação à modalidade CDC direto são 7% de taxa de juros e uma dívida sem garantia de recebimento. No empréstimo consignado quem dá a garantia é o próprio emprego.

Em algumas instituições bancárias as taxas podem variar de 8% a 13%. Normalmente, elas são aquelas taxas de quem empresta para negativado, com maior chance de inadimplência.

O colaborador faz a associação das altas taxas cobradas no mercado a uma remuneração ruim, o que nem sempre é real.

Uma vez que ele consiga consumir o mesmo empréstimo com uma taxa de 0,99%, acarreta em uma economia de pelo menos 35%.

Como funciona?

A cobrança das parcelas do empréstimo consignado não é feita por desconto em conta corrente ou através de um boleto bancário, como em outros tipos de empréstimo.

Esse desconto é realizado diretamente do benefício INSS de aposentados e pensionistas, ou do salário de funcionários públicos ou privados.

Como contratar?

A documentação que deve ser separada pelo interessado deve ser:

RG

CPF

comprovante de residência atualizado

comprovante de renda mais recente

O valor que fica disponível para contratação no crédito consignado deve estar dentro do valor máximo do salário que pode ser comprometido para pagamento das mensalidades do empréstimo.

Bancos que ofertam?

A grande maioria dos bancos estão aptos ao oferecimento de crédito para aposentados e pensionistas do INSS. Por exemplo:

Banco do Brasil S/A

Banco da Amazônia S/A – BASA

Banco do Nordeste do Brasil S/A – BNB

Banestes S/A Banco do Estado do Espírito Santo

Banco Itaú Consignado S/A (antigo Banco Itaú BMG Consignado S/A)

Banco Santander (Brasil) S/A

Banco do Estado do Rio Grande do Sul S/A – Banrisul

Banco do Estado de Sergipe S/A – Banese

Banco Bradescard S/A (antigo Banco IBIS S/A)

BRB Banco de Brasília S.A

Caixa Econômica Federal (CEF)

Banco Gerador S/A (atual Banco Agiplan S/A)

Banco Arbi S/A

Banco Bradesco S/A

Paraná Banco S/A

Banco BMG S/A

Itaú Unibanco S/A

Banco Mercantil do Brasil S/A

Banco Bradesco Financiamentos S/A

Banco Safra S/A

Banco Industrial do Brasil S/A

Banco PAN (antigo Banco Panamericano S/A)

Banco Votorantim S/A

Banco Daycoval S/A

Banco Cetelem S/A (antigo Banco BGN S/A)

Banco Semear S/A

Banco Cooperativo Sicredi S/A

Banco Cooperativo do Brasil S/A – BANCOOB

CCB Brasil S/A Crédito, Financiamentos e Investimentos (Antiga SUL Financeira S/A – Crédito, Financiamentos e Investimentos)

Banco Intermedium S/A

Financeira Alfa S/A Crédito, Financiamento e Investimentos

Parati – Crédito, Financiamento e Investimentos S/A

Santivest S/A Crédito, Financiamento e Investimentos

Barigui S/A Crédito, Financiamento e Investimentos

SOCICRED Sociedade de Crédito ao Microempreendedor Ltda.e

CREDIARE S/A – Crédito, Financiamento e Investimento

BRB Crédito Financiamento e Investimento S/A

Mercantil do Brasil Financeira S/A – CFI

Caruana S/A – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento

Gazincred S/A Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento

Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento

Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Aposentados, Pensionistas e Idosos Ligados ao Sindicato Nacional dos Aposentados, Pensionistas e Idosos (Sicoob Coopernapi)

Banco CBSS S.A.

Olé Bonsucesso Consignado S/A (antigo Banco Bonsucesso Consignado S/A)

Via Certa Financiadora S/A – Crédito, Financiamento e Investimento