Descubra o segredo de 120 anos para melhorar seus hábitos financeiros

Na sociedade moderna, a gestão das finanças pessoais é uma habilidade vital e muitas vezes desafiadora. Um estudo recente de 2023 realizado pelo Credit Karma revelou que 69% dos norte-americanos têm arrependimentos financeiros, sendo o mais comum a falta de economias.

Em um mundo tão conectado e competitivo, tornar-se financeiramente estável pode parecer uma tarefa monumental, especialmente para aqueles que vivem sob o estigma do perfeccionismo.

No entanto, existe um método que tem resistido ao teste do tempo: a Regra 80/20, também conhecida como Princípio de Pareto.

A Regra 80/20 ajuda a otimizar finanças pessoais, focando no que traz mais resultados e reduzindo o estresse. – Imagem: Freepik/Reprodução

Entendendo a regra 80/20

Em 1906, o economista italiano Vilfredo Pareto observou que 20% de suas ervilhas produziam 80% de sua colheita.

Essa fórmula simples se estendeu para diversas áreas da economia, mostrando que 80% da riqueza é frequentemente detida por apenas 20% da população.

Essa observação se aplica também ao gerenciamento de finanças pessoais, onde 20% dos seus esforços podem gerar 80% dos resultados.

Ao aplicar esse princípio em suas finanças, você poderá focar nas áreas que mais impactam seu bem-estar financeiro e reduzir a ansiedade relacionada a questões monetárias.

1. Priorize os 20% das contas com maior retorno

Um dos primeiros passos para implementar a Regra 80/20 é identificar quais dos seus investimentos e contas proporcionam a maior rentabilidade. Isso pode incluir:

• Ativos de alto potencial: Concentre-se em 20% dos investimentos que considerar mais promissores. Isto pode significar ajustar seu portfólio e se desfazer de ativos que não trazem retorno.
• Pagamento de dívidas: Se sua maior preocupação são as contas de dívidas, foque nas dívidas com juros mais altos, pois estas são aquelas que corroem suas finanças a longo prazo.
• Otimização de gastos: Identifique os gastos que mais pesam em seu orçamento e busque formas de otimizá-los. Se a alimentação é um ponto de estresse, por exemplo, experimente dedicar mais tempo a planejar e preparar as refeições, liberando recursos para outros objetivos financeiros.

2. Elimine os 20% das contas que causam mais drama

A segunda aplicação da Regra 80/20 envolve a eliminação das contas ou dívidas que geram mais estresse em sua vida. Faça uma autoanálise:

• Identifique as fontes de estresse: Determine quais dívidas ou contas estão causando mais ansiedade e foco nelas. Pode ser uma conta de cartão de crédito que você tem dificuldade em pagar ou uma dívida antiga que não progride.
• Redução de complexidade: Simplicidade é liberdade. A eliminação das contas que consomem mais tempo e energia pode trazer clareza e paz mental, permitindo que você se concentre em questões mais produtivas.
• Foco em uma meta: Assim como eu fiz ao eliminar minha dívida de estudantes priorizando um pagamento intenso durante um ano, escolha uma meta específica para se desfazer do estresse financeiro, como eliminar uma dívida pesada nos próximos meses.

3. Aceite que 80% é suficiente

Por último, mas não menos importante, é fundamental reconhecer que a busca pela perfeição pode ser um obstáculo significativo na jornada para a liberdade financeira.

Aceitar que 80% é suficiente pode transformar sua perspectiva.

• Liberte-se da ansiedade: Muitos que se consideram perfeccionistas acabam sobrecarregados por isso. Eles costumam se perder em detalhes e dados, esquecendo de usufruir da vida e dos relacionamentos construtivos.
• Concentre-se no que é importante: Priorize a construção de relacionamentos e aproveite momentos de alegria, ao invés de ficar paralisado pela vontade de atingir a perfeição financeira. Essa abordagem mais flexível tende a reduzir o estresse e melhorar sua qualidade de vida.

O método de 120 anos, baseado na Regra 80/20, é uma estratégia poderosa para transformar seus hábitos financeiros e reduzir o estresse.

Ao priorizar as contas que têm um impacto significativo na sua vida financeira, eliminar aquelas que causam dor e aceitar que 80% é o suficiente, você pode criar uma rotina mais equilibrada e sustentável.