Dívida ‘boa’ realmente existe? Entenda essa história

No Brasil, quase 80% das famílias enfrentam o desafio da inadimplência, enquanto mais de 6 milhões de pequenas e médias empresas lutam para saldar suas dívidas. Diante desse cenário, emerge o conceito de dívida inteligente, uma alternativa estratégica que pode transformar passivos em alavancas de crescimento financeiro.

Ao contrário da crença comum, nem todas as dívidas são prejudiciais. A ideia de dívida inteligente sugere que algumas obrigações financeiras podem, na verdade, ser benéficas. Elas auxiliam tanto na expansão dos negócios quanto na reorganização das finanças pessoais, proporcionando retornos superiores ao custo dos juros.

Entender o que caracteriza uma dívida inteligente é crucial para aproveitar seus benefícios. Este conceito está em alta na discussão entre especialistas financeiros, destacando-se como uma ferramenta essencial para empresas e indivíduos que buscam crescimento sustentável.

Em um país com muitos inadimplentes, a dívida inteligente transforma passivos em crescimento financeiro, beneficiando empresas e indivíduos. – imagem: Freepik/Reprodução

O que define uma dívida inteligente?

Uma dívida é considerada inteligente quando apoia o crescimento financeiro, aumentando a receita de quem a contrai. Para empresas, isso pode significar investir em equipamentos que melhorem a produção e os lucros.

Já para pessoas físicas, envolve compromissos que elevam a renda, como a compra de um veículo para trabalho.

Exemplos práticos

Financiamentos para maquinário que ampliam a produção ou empréstimos para consolidar dívidas com juros elevados são exemplos de dívidas inteligentes.

Nessas situações, o retorno financeiro deve superar o custo da dívida.

Características de uma dívida inteligente

Para ser inteligente, uma dívida deve possuir características específicas. Segundo Fernando Rebello, um especialista no tema, estas incluem:

• Propósito claro: A justificativa do custo deve ser evidente, seja para expansão de negócios ou substituição de dívidas mais caras.
• Pesquisa de taxas de juros: Comparar ofertas do mercado é vital para escolher a melhor opção. Profissionais de finanças podem auxiliar neste processo.
• Sustentabilidade: A dívida deve ser compatível com o fluxo de caixa ou salário do devedor, evitando problemas financeiros futuros.
• Investimento em melhorias: Para empresas, significa adquirir ativos que ampliem a eficiência. Para indivíduos, pode envolver a reorganização das finanças pessoais.

Nem todas as situações exigem novas dívidas, por mais vantajosas que possam parecer. Avaliar as condições de mercado e as perspectivas financeiras é essencial.

Antes de decidir, é necessário verificar se a dívida irá gerar um retorno maior que os juros. A chave para uma dívida boa está na sua capacidade de facilitar e promover um desenvolvimento sustentável, levando a um patrimônio maior e uma gestão financeira mais saudável a longo prazo.