É possível viver de renda com R$ 1 milhão na conta? Veja a resposta

Sonhar com a independência financeira é um dos objetivos mais comuns entre investidores.

Acumular R$ 1 milhão é uma meta que muitos acreditam proporcionar segurança e liberdade. Mas será que tal quantia é realmente suficiente para viver de renda?

Veja a seguir quanto esse patrimônio pode gerar quando aplicado em diferentes tipos de investimentos na B3 — Bolsa de Valores brasileira.

Estudo mostra os rendimentos de R$ 1 milhão em diferentes modalidades – Imagem: Alf Ribeiro/Shutterstock/Reprodução

Simulação de rendimentos: quanto R$ 1 milhão pode render?

A Levante Corp fez uma simulação para calcular os rendimentos mensais de R$ 1 milhão aplicado em diferentes investimentos, considerando os cenários de renda fixa e variável na B3.

Tipos de investimentos e seus rendimentos

• Debêntures incentivadas/CRI/CRA (IPCA + 7%): 10,50% ao ano – rendimento mensal: R$ 8.355,16 por mês;

• LCI/LCA (98% CDI): 10,40% ao ano – rendimento mensal: R$ 8.120,64;

• IDIV (7,30% + IPCA): 10,80% ao ano – rendimento mensal: R$ 8.583,01;

• Poupança: 6,17% ao ano – rendimento mensal: R$ 5.001,75;

• Tesouro IPCA + 6,10%: 9,60% ao ano – rendimento mensal: R$ 6.517,96.

Análise dos resultados

Os rendimentos mensais variam significativamente entre os diferentes investimentos. Na poupança, o lucro mensal seria de aproximadamente R$ 5 mil, o menor valor entre as opções vistas.

Já ações que pagam dividendos, representadas pelo índice IDIV da B3, oferecem maior rendimento, com cerca de R$ 8,5 mil mensais.

Como viver de rendimentos?

Custo e padrão de vida

A possibilidade de viver exclusivamente de rendimentos depende muito dos gastos e do padrão de vida de cada indivíduo.

Em cidades onde o custo de vida é mais baixo, como no interior, os rendimentos podem ser suficientes.

Porém, em grandes centros urbanos como São Paulo e Rio de Janeiro, onde a vida é mais cara, a quantia pode não ser o suficiente para cobrir todas as despesas.

Planejamento e diversificação

Para o professor Rogério Paulucci Mauad, do Ibmec-SP, o ideal é encarar o valor de R$ 1 milhão como uma fonte de renda passiva, mais do que uma garantia de independência financeira.

Ele ressalta a importância de diversificar os investimentos, não apostando tudo em um único produto, seja renda fixa ou variável.

A seleção de empresas que pagam bons dividendos e o reinvestimento de proventos são estratégias recomendadas para potencializar uma renda a mais.

Importância do planejamento

Fabricio Silvestre, analista da Levante Corp, enfatiza que os recursos provenientes dos investimentos podem ser uma excelente complementação de renda e aposentadoria, melhorando o padrão de vida.

Ele também aponta que os cálculos realizados acima consideram taxas de mercado e impostos, lembrando que as condições econômicas e taxas de retorno podem variar ao longo do tempo.

Como maximizar os rendimentos?

• Diversificação: não concentre seus investimentos em um único ativo;

• Reinvestimento: aplique novamente os proventos para potencializar os ganhos;

• Escolha cuidadosa: selecione empresas com boas perspectivas de pagar dividendos constantes;

• Planejamento financeiro: mantenha um plano financeiro atualizado para ajustar suas estratégias conforme necessário.