Não caia na armadilha dos juros: Saiba comparar e optar pelo empréstimo ideal

Em meio às complexidades financeiras do cotidiano, muitas vezes surge a necessidade de buscar empréstimos para lidar com imprevistos ou realizar projetos importantes. No entanto, encontrar essa modalidade de crédito com juros mais baixos pode ser uma tarefa desafiadora em um cenário em constante mudança.

Seja para financiar uma compra, quitar dívidas ou investir em educação, a busca por alternativas que aliviem o peso dos juros é fundamental para preservar sua saúde financeira a longo prazo. Aqui, exploraremos algumas estratégias práticas para ajudá-lo a comparar e identificar as opções mais vantajosas de empréstimos com juros baixos.

Empréstimos acessíveis: quais os menores juros?

De acordo com o Uol, as tarifas cobradas pelos principais bancos encontram-se, atualmente, entre duas a seis vezes acima da taxa básica de juros e, por sua vez, de 10 a 21 vezes acima da inflação. Portanto, é de extrema importância fazer um cálculo adequado para não comprometer demasiadamente o orçamento.

Antes de qualquer coisa, é fundamental conhecer as modalidades de empréstimo mais populares praticadas atualmente. São elas:

• Empréstimo pessoal para pessoa física;
• Empréstimo consignado: para funcionários públicos, trabalhadores de empresas privadas e beneficiários do INSS.

Média de juros dos empréstimos

Com base nos dados do Banco Central, é possível conferir os juros das principais modalidades de empréstimo em algumas das instituições mais populares no Brasil. Veja os valores a seguir:

• Bradesco: empréstimo pessoal 5,94%; consignado privado 2,81%; consignado público 1,70%;
• Banco do Brasil: empréstimo pessoal 4,14%; consignado privado 2,21%; consignado público 1,82%;
• Caixa: empréstimo pessoal 2,75%; consignado privado 2,04%; consignado público 1,60%;
• C6: empréstimo pessoal 3,33%; não oferece consignado privado; consignado público 1,92%;
• Nu Financeira: empréstimo pessoal 7,06%; não oferece consignado privado; consignado público 1,40%;
• Itaú: empréstimo pessoal 3,79%; consignado privado 2,94%; consignado público 1,71%;
• Santander: empréstimo pessoal 4,96%; consignado privado 2,76%; consignado público 1,69%;
• PagBank: não oferece empréstimo pessoal; consignado privado 1,97%; consignado público 1,86%.

Portanto, atualmente, o empréstimo com a menor taxa média de juros é o consignado para funcionários públicos, oferecido pela Nu Financeira. Se você fizer um empréstimo de mil reais nessa modalidade, o valor a ser pago em 12 parcelas será de apenas R$ 1.093,32.

Caso você não seja um funcionário público ou beneficiário do INSS, a melhor opção é o empréstimo consignado para profissionais de empresas privadas, oferecido pelo PagBank. Utilizando a mesma simulação, uma pessoa que empresta mil reais nessa categoria pagará um total de R$ 1.132,68 ao longo de 12 meses.

Por fim, se não puder usufruir de nenhuma das opções mencionadas, você ainda consegue obter um empréstimo pessoal com a menor taxa de juros na Caixa Econômica Federal. Ao pegar mil reais dessa maneira, você pagará R$ 1.187,64, parcelados em 12 vezes.