Qual é o melhor investimento em previdência privada: PGBL ou VGBL?

A preocupação com a aposentadoria pode surgir em qualquer fase da vida, mas é especialmente importante para aqueles que já enfrentam desafios financeiros inesperados.

Guilherme Champi, um profissional do mercado financeiro, viu sua perspectiva sobre previdência mudar quando os altos custos do tratamento de sua mãe diagnosticada com câncer em 2023 o fizeram refletir sobre a própria segurança financeira futura.

Com apenas 30 anos, ele decidiu investir em um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), atraído pelo benefício fiscal que tal modalidade oferece. Essa escolha ilustra a importância de se planejar com antecedência para garantir uma renda extra confortável na aposentadoria.

Afinal, investir em previdência privada pode ser uma opção vantajosa para o futuro, mas é crucial avaliar as particularidades dessa aplicação.

Isso porque o planejamento deve considerar não apenas os tipos de produtos, mas a disciplina na hora de investir e as implicações tributárias que podem impactar o montante futuro disponível.

Planos de previdência privada apresentam diferentes vantagens – Imagem: reprodução

O que considerar ao escolher entre PGBL e VGBL?

Benefícios fiscais:

• PGBL: sugere a declaração completa do Imposto de Renda (IR). Possui isenção sobre o rendimento, mas cobra imposto sobre o montante total na hora do resgate;

• VGBL: o imposto incide apenas sobre os rendimentos, tornando-o menos complicado para quem faz a declaração simplificada.

Impostos regressivos:

• Até 2 anos: 35% de imposto;

• De 2 a 4 anos: 30% de imposto;

• De 4 a 6 anos: 20% de imposto;

• De 6 a 10 anos: 15% de imposto;

• Acima de 10 anos: 10% de imposto.

Dicas práticas

• Nunca contribua com mais de 12% da sua renda bruta anual: exceder esse limite anula os benefícios fiscais do PGBL;

• Tenha disciplina: para quem opta pelo PGBL, reinvestir os adiantamentos do imposto é crucial para a formação de uma reserva robusta;

• Seja paciente: para que o PGBL valha a pena, o ideal é manter os investimentos por mais de 10 anos.

Champi, embora ainda jovem, exemplifica como a precaução e o planejamento podem melhorar a qualidade de vida na aposentadoria.

Com informações corretas e sem descuidar da saúde financeira, é possível criar um futuro mais seguro e financeiramente estável.

*Com informações do portal Investnews.