Score do Serasa: veja o que prejudica sua pontuação e como se recuperar

O score do Serasa é um dos principais indicadores usados por instituições financeiras para avaliar o risco de inadimplência de um consumidor. Ele varia de 0 a 1.000 e reflete o histórico de pagamentos, o uso do crédito e o comportamento financeiro.

Quanto maior a pontuação, maiores são as chances de conseguir crédito com melhores condições, como juros mais baixos e prazos mais longos.

Apesar de parecer uma métrica distante, o score é influenciado por ações cotidianas, como o pagamento de contas em dia e o controle de dívidas.

Entender como ele funciona é o primeiro passo para mantê-lo saudável e, assim, ter mais oportunidades no mercado financeiro.

O que pode deixar o score do Serasa baixo?

Diversos fatores podem impactar negativamente o score do Serasa. O mais comum é o atraso no pagamento de contas, como faturas de cartão de crédito, empréstimos e até contas de serviços básicos, como luz e água. O acúmulo de dívidas e o não cumprimento de acordos financeiros também pesam bastante na pontuação.

Outro aspecto importante é o uso excessivo do crédito. Ter muitos cartões, utilizar o limite de forma recorrente e fazer várias solicitações de empréstimos em curto período sinalizam risco para as instituições financeiras. Isso demonstra um possível desequilíbrio financeiro, o que pode levar à redução do score.

Além disso, a falta de um histórico de crédito também pode ser um problema. Pessoas que nunca tiveram contas em seu nome ou não utilizam produtos financeiros regularmente tendem a ter um score baixo, já que o Serasa não possui informações suficientes para avaliar seu comportamento como pagador.

Como aumentar o score do Serasa?

Para quem deseja melhorar o score do Serasa, o primeiro passo é manter as contas em dia. O pagamento pontual de faturas, boletos e financiamentos é fundamental para demonstrar responsabilidade financeira. Se houver dívidas em aberto, renegociá-las e manter o compromisso com os acordos é essencial.

Do mesmo modo, outro ponto relevante é o uso consciente do crédito. Evitar o endividamento desnecessário e manter um bom controle sobre os gastos mensais ajudam a construir uma imagem positiva no mercado. Utilizar o crédito de forma planejada, sem ultrapassar os limites, contribui para o aumento gradual da pontuação.

Manter o cadastro atualizado no Serasa também pode fazer diferença. Informações corretas e atualizadas facilitam a análise do seu perfil financeiro. Participar de programas como o Cadastro Positivo, que registra o histórico de pagamentos regulares, também é uma forma eficaz de melhorar o score.

Como se planejar para não dever

O planejamento financeiro é a base para evitar dívidas. Criar um orçamento mensal, registrando todas as receitas e despesas, permite identificar onde é possível economizar. Priorizar o pagamento de contas essenciais e reservar uma parte da renda para emergências são práticas que ajudam a manter as finanças em equilíbrio.

Se já houver dívidas acumuladas, o primeiro passo é entender a situação. Listar todos os débitos, identificar os juros cobrados e buscar renegociações com os credores são estratégias para retomar o controle. O Serasa, por exemplo, oferece programas de negociação que podem facilitar a regularização das pendências.

Manter o controle financeiro não significa abrir mão de sonhos ou objetivos. Pelo contrário, o equilíbrio entre gastos e receitas possibilita realizar planos de forma segura. O importante é ter disciplina e buscar informações que ajudem a tomar decisões mais conscientes sobre o uso do crédito.