Financiamento de carro e casa nos EUA: quanto você vai pagar?

Iniciar uma nova vida nos Estados Unidos requer compreensão sobre as diferenças nas taxas de financiamento de carros e imóveis, além dos processos envolvendo essas operações. Embora a base de cálculo seja semelhante à do Brasil, a composição dos juros nos EUA segue parâmetros específicos.

No país norte-americano, a taxa básica de juros está entre 5,25% e 5,50% ao ano, com perspectiva de redução em breve. Portanto, todo financiamento será superior a 5,50% anuais. Para obter um bom acordo, um bom score de crédito é crucial.

O “credit score” norte-americano varia de 300 a 850 pontos, e uma pontuação acima de 700 é considerada boa, possibilitando acesso a condições mais vantajosas. Em 2023, a média do score nos EUA era de 715 pontos.

Financiamento de veículos

Ao financiar um carro, a taxa de juros depende de se o veículo é novo ou usado e da pontuação de crédito. Em geral, veículos usados têm taxas mais altas devido à rápida depreciação.

Prazos menores de financiamento oferecem taxas mais baixas, reduzindo o risco de inadimplência. Bancos, por vezes, exigem uma entrada inicial para reduzir o montante total financiado, especialmente em veículos usados.

Para realizar uma operação como essa, existem alguns fatores a considerar, assim como no Brasil.

• Condição do veículo (novo ou usado).
• Pontuação de crédito do comprador.
• Prazo do financiamento.
• Possibilidade de entrada inicial.

Financiamento imobiliário

No setor de imóveis, os financiamentos são oferecidos em prazos de 15 a 30 anos. Juros mais baixos são aplicados em prazos menores, resultando em parcelas mais altas, enquanto prazos longos diluem as parcelas, mas aumentam o custo total devido aos juros.

Além dos juros, existem despesas como seguros e taxas administrativas que variam conforme a localização e o tipo de imóvel. Esses fatores precisam ser considerados ao planejar o orçamento.

Impacto das políticas do Federal Reserve

As taxas de financiamento estão ligadas às políticas do Federal Reserve, que recentemente aumentou os juros para combater a inflação. Isso afeta diretamente as condições de financiamento, exigindo um planejamento financeiro cuidadoso dos consumidores.

Para estrangeiros, o financiamento pode apresentar desafios adicionais, como maior entrada e taxas de juros mais altas. O histórico de crédito é um dos principais critérios de análise, e estrangeiros sem score estabelecido enfrentam mais dificuldades.

Para reduzir custos, melhorar o score de crédito é uma estratégia eficaz. Pagar contas em dia, evitar dívidas altas e manter um bom histórico de crédito podem ajudar a conseguir taxas mais baixas, tornando o financiamento mais acessível mesmo que você venha de fora do país.