Mensal, trimestral ou anual? Periodicidade certa pode aumentar ganhos com investimentos

Investidores muitas vezes enfrentam o dilema sobre a melhor periodicidade para realizar aportes financeiros. Questões sobre investir mensalmente, trimestralmente ou anualmente são comuns, e a verdade é que cada frequência traz implicações nos rendimentos, conforme analisado por especialistas.

Clay Gonçalves, planejadora financeira da Planejar, destaca a importância de estabelecer o hábito de poupar e investir regularmente, independente do mercado. Este hábito, segundo ela, é crucial para um crescimento patrimonial consistente.

Wanessa Guimarães, sócia da HCI Invest, salienta que a escolha entre diferentes frequências de aporte deve considerar a previsibilidade de renda e os objetivos financeiros individuais, além de estar alinhada ao perfil de risco de cada investidor.

A importância da regularidade nos aportes

Manter uma regularidade nos aportes é fundamental para maximizar o potencial de crescimento dos investimentos. A falta de consistência pode impactar significativamente o valor final acumulado e comprometer o alcance dos objetivos planejados.

Um exemplo prático mostra que períodos sem aporte diminuem a base sobre a qual os juros compostos incidem, resultando em menor multiplicação dos rendimentos. Ao longo dos anos, essa diferença pode ser substancial.

Na renda fixa, a frequência de aportes pode influenciar o tempo para alcançar a alíquota mínima de imposto. Na renda variável, o imposto é calculado sobre o ganho de capital. É essencial conhecer os custos associados a cada investimento.

Contar com um profissional isento pode ajudar a alinhar os objetivos do investidor com a estratégia de investimento adequada, considerando todos os aspectos relevantes.

Escolha conforme o perfil do investidor

Para investidores com renda fixa, aportes mensais podem ser ideais, maximizando o retorno ao longo do tempo.

Para aqueles com rendas variáveis, aportes trimestrais ou anuais oferecem flexibilidade, enquanto ainda aproveitam os efeitos dos juros compostos.

Aportes mensais

• Indicado para renda fixa ou previsível.
• Maximiza o retorno total.

Aportes trimestrais

• Flexibilidade para rendas variáveis.
• Consistência com menor frequência.

Aportes anuais

• Adequado para renda instável.
• Possível maior risco de volatilidade.

Confira uma simulação feita por Nayra Sombra, planejadora financeira CFP pela Planejar, considerando investimentos no Tesouro Direto e uma rentabilidade média.

Se aplicar R$ 1.000 ao mês, o investidor terá acumulado R$ 12.540,54 após um ano. Caso invista R$ 3.000 a cada três meses, receberá R$ 12.441,07 ao fim de 12 meses. Ao escolher não investir e manter os R$ 12.000 parados, não terá rendimento ao fim de um ano.

Em dez anos, quem aportou R$ 1.000 todos os meses somará R$ 199,8 mil acumulados, enquanto o investidor que colocou R$ 3.000 terá R$ 198,2 mil. Já aquele que investiu R$ 12.000 por ano terá R$ 191,2 mil após uma década.

* Com informações do Bora Investir.