Nome sujo? Veja 5 dicas de sair das dívidas e melhorar suas finanças

Ficar com o nome sujo por causa de dívidas pode trazer diversos transtornos, como dificuldade para obter crédito, juros mais altos e até restrições na hora de alugar imóveis.

Segundo o Serasa, cerca de 70 milhões de brasileiros enfrentam inadimplência, o que reflete um cenário desafiador para muitas famílias. Com planejamento e mudanças de hábitos, é possível dar a volta por cima.

Como sair das dívidas?

1. Faça um levantamento das suas dívidas

O primeiro passo para sair do vermelho é ter uma visão clara da situação. Liste todas as suas dívidas, incluindo o valor total, taxas de juros e prazos de vencimento.

Ferramentas como o Serasa Limpa Nome podem ajudar, permitindo negociar diretamente com os credores e até obter descontos significativos.

Ao conhecer suas pendências, você consegue priorizar quais dívidas precisam ser quitadas primeiro, geralmente aquelas com os juros mais altos.

2. Crie um orçamento realista

Organizar as finanças começa por saber exatamente quanto você ganha e gasta. Registre todas as suas fontes de renda e despesas fixas e variáveis. A partir disso, identifique onde é possível cortar gastos.

Reserve uma parte do orçamento para pagar as dívidas, mas sem comprometer sua subsistência. Um bom planejamento permite quitar as pendências de forma consistente e sem gerar novos problemas.

3. Priorize as dívidas mais caras

Dívidas com cartões de crédito e cheque especial costumam ter os juros mais altos e, por isso, devem ser pagas primeiro. Portanto, uma dica é tentar consolidar esses débitos em um empréstimo com taxas menores, o que facilita o pagamento.

Caso tenha muitas dívidas, considere adotar o método bola de neve, quitando primeiro as menores para ganhar fôlego financeiro e motivação.

4. Renegocie com os credores

Se as parcelas estão muito altas ou fora do seu alcance, procure renegociar os valores com os credores. Muitas empresas preferem receber menos a nada e estão dispostas a oferecer condições melhores, como redução de juros ou prazos mais longos.

Fique atento às feiras e eventos de renegociação, como os promovidos pelo Serasa, que oferecem condições vantajosas para limpar o nome.

5. Evite novas dívidas

Enquanto trabalha para quitar as pendências, evite contrair novas dívidas. Revise hábitos de consumo, priorize o essencial e adote uma mentalidade de economia.

Pequenas mudanças, como planejar compras e evitar parcelamentos desnecessários, ajudam a criar uma base financeira mais sólida para o futuro.

Sair das dívidas exige disciplina e paciência, mas os benefícios de ter o nome limpo compensam o esforço. Com planejamento, renegociação e mudanças de hábitos, é possível transformar o cenário financeiro e construir uma vida mais tranquila e equilibrada.