Consultar CPF reduz o score? Veja os mitos que muita gente ainda acredita

O score de crédito é um dos principais fatores analisados por bancos e financeiras na concessão de crédito. Essa pontuação, que pode variar de 0 a 1000, indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. No entanto, há muitos equívocos sobre como essa nota é calculada, o que pode gerar frustrações e expectativas irreais.

Embora algumas práticas ajudem a melhorar o score ao longo do tempo, nem todas as crenças populares sobre o assunto são verdadeiras.

Informações incorretas levam muitas pessoas a adotarem hábitos que, na prática, não influenciam a pontuação ou não trazem efeitos imediatos.

Mitos sobre o score de crédito

1. Consultar o CPF muitas vezes reduz a pontuação?

Diferente do que se acredita, verificar o próprio score com frequência não impacta a pontuação. A consulta feita pelo próprio consumidor, em plataformas de birôs de crédito, é apenas uma forma de monitoramento e não altera os cálculos da pontuação.

A confusão surge porque algumas empresas realizam consultas no CPF de clientes antes de conceder crédito, e essas sim podem ser levadas em conta no histórico financeiro.

Contudo, o simples ato de checar a pontuação não tem qualquer efeito negativo. A recomendação é acompanhar regularmente o score para entender melhor sua evolução.

2. Pagar dívidas aumenta o score imediatamente?

A regularização de pendências financeiras é essencial, mas o impacto no score de crédito não acontece de forma instantânea.

O histórico de inadimplência pode continuar influenciando a pontuação mesmo depois da quitação da dívida, pois o mercado considera o comportamento financeiro ao longo do tempo.

Quando uma dívida é paga, a pontuação pode demorar algumas semanas ou até meses para refletir a mudança. Isso ocorre porque os sistemas de análise avaliam o hábito de pagamento de forma progressiva, e não apenas o momento atual.

Dessa forma, manter os pagamentos em dia de maneira contínua é o que realmente contribui para um score mais alto.

3. Ter o nome limpo garante aprovação de crédito?

Embora um nome sem restrições seja um fator importante, ele não é o único critério para a concessão de crédito. Instituições financeiras analisam diversos aspectos antes de aprovar um empréstimo ou aumentar o limite do cartão, incluindo renda, histórico de pagamentos e nível de endividamento.

Mesmo consumidores com pontuação elevada podem enfrentar dificuldades caso tenham pouca movimentação financeira registrada ou não possuam um histórico de crédito sólido.

Assim, além de manter um score positivo, é fundamental construir um relacionamento de confiança com o mercado financeiro.