Vale a pena fazer empréstimo consignado? Entenda os riscos e vantagens

O empréstimo consignado é frequentemente apresentado como uma alternativa rápida, prática e acessível para quem precisa de crédito com juros baixos.

A modalidade tem conquistado, especialmente, aposentados, pensionistas e servidores públicos, por permitir parcelas fixas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Mas será que essa comodidade representa uma verdadeira vantagem financeira ou pode esconder uma cilada perigosa?

A resposta não é simples. Como qualquer decisão que envolve endividamento, contratar um empréstimo consignado exige análise, responsabilidade e, acima de tudo, planejamento financeiro.

4 pontos para avaliar antes de contratar um empréstimo consignado

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A seguir, você entenderá os principais pontos que devem ser avaliados antes de assumir esse tipo de compromisso.

1. Avalie o impacto no seu orçamento mensal

Embora o empréstimo consignado tenha juros menores do que outras modalidades, como o cheque especial ou o cartão de crédito, ele compromete diretamente a sua renda líquida mensal.

Isso significa que você terá menos dinheiro disponível todos os meses para cobrir outras despesas, e se não houver uma reserva de emergência ou controle orçamentário, o que parecia uma solução pode rapidamente se tornar um novo problema.

Dica: simule o valor da parcela e verifique se conseguirá manter todas as suas contas em dia com o que restará.

2. Questione a real necessidade do crédito

Antes de contratar, reflita: o empréstimo consignado é realmente necessário? Em muitos casos, ele pode ser uma estratégia inteligente para quitar dívidas com juros mais altos, como o rotativo do cartão ou o cheque especial.

No entanto, se for utilizado para cobrir gastos supérfluos ou compras por impulso, pode representar uma cilada financeira disfarçada de alívio momentâneo.

Regra de ouro: se o motivo do crédito não for essencial, adie a contratação.

3. Atenção redobrada aos golpes e fraudes

O crescimento dessa linha de crédito atraiu também a atenção de golpistas, que miram especialmente os aposentados e pensionistas.

Propostas muito vantajosas, ligações insistentes ou valores creditados sem solicitação são sinais de alerta. Muitos idosos só percebem o golpe quando já estão com o desconto sendo feito em folha.

Orientação fundamental: nunca forneça seus dados pessoais a desconhecidos. Sempre confirme qualquer operação diretamente com o banco ou instituição financeira autorizada.

4. Compare taxas, prazos e o Custo Efetivo Total (CET)

Mesmo dentro da modalidade consignada, as condições variam entre as instituições financeiras. Utilize simuladores online, analise o prazo total do contrato e, principalmente, observe o CET (Custo Efetivo Total), que inclui todos os encargos envolvidos na operação.

Um empréstimo consignado com parcelas pequenas, mas por um prazo muito longo, pode parecer acessível, mas se torna mais caro ao final do contrato.

Empréstimo consignado exige responsabilidade

O empréstimo consignado pode, sim, ser uma ferramenta útil e estratégica para reorganizar a vida financeira, desde que utilizado com responsabilidade, consciência e planejamento.

Antes de assinar qualquer contrato, pergunte-se: essa dívida resolverá um problema ou criará outro maior no futuro?

Lembre-se: quando bem utilizado, o crédito pode ajudar. Mas, quando mal planejado, torna-se uma cilada financeira que compromete sua renda por muito tempo.