Empréstimo para negativados: veja como funciona, condições, opções disponíveis e mais

O final do ano se aproxima e, com ele, a vontade de quitar as dívidas e recomeçar do zero, para melhorar a qualidade de vida. Mas para quem está com o nome sujo na praça, existe uma grande dificuldade de conseguir crédito. 

Atualmente, há a possibilidade de realizar empréstimos para negativados. Veja como funciona, quais são os pré-requisitos para adquirir o benefício e as melhores opções do mercado. 

O que é empréstimo para negativados?

Essa modalidade contempla pessoas que estão com o nome sujo no SPC ou Serasa. Funciona de uma maneira parecida com os outros empréstimos, porém, com algumas diferenças nas taxas de pagamentos e na consulta para a aprovação. 

O número de inadimplentes no Brasil é consideravelmente alto. Segundo dados da Serasa Experian, a cada 10 pessoas, 4 ou mais estão com nome sujo na praça. Em muitos casos, o empréstimo vem como salvação para quem está precisando de uma oportunidade para se reerguer. 

Score de crédito

O score está interligado com a negativação. Isso porque a pontuação que você se encontra define seu risco de inadimplência. Funciona assim: 

• 300 pontos ou menos: alto risco de inadimplência;
• 300 a 700: médio risco de inadimplência;
• Acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência.

Consulte aqui seu score.

Como funciona o empréstimo para negativados?

Para fornecer dinheiro aos usuários que não têm tantas opções, por estarem com o nome sujo, as instituições financeiras precisam cobrar taxas maiores, pois o risco de inadimplência é alto. A taxa pode ultrapassar os juros do cartão de crédito ou cheque especial.

Ao verificar todas as possibilidades disponíveis no mercado, o cliente, além de prestar atenção nas taxas, tem que ficar de olho no Custo Efetivo Total (CET), que é o total de cobranças, juros e encargos. Além disso, existe a Taxa de Abertura de Crédito (TAC), que é cobrada em algumas financeiras. 

Instituições que oferecem empréstimos para negativados:

Simplic 

• Taxa de juros: varia de 15,8% a 17,9% ao mês, ou seja, de 481,437% a 621,3825% ao ano;
• Limite de valor: de R$ 500 a R$ 3.500;
• Quantidade de parcelas: de 3 a 12; 
• Prestação mínima: R$ 113,27; 
• Prestação máxima: R$ 1.458,88; 
• Renda mínima: R$ 377,57.

Agibank 

• Taxa de juros: a partir de 2,08% ao mês, ou 2,0229% ao ano; 
• Limite de valor: de R$ 200 a R$ 15 mil; 
• Quantidade de parcelas: de 3 a 12; 
• Prestação mínima e máxima: varia; 
• Renda mínima: salário mínimo vigente.

Crefisa 

• Taxa de juros: é avaliado de acordo com a sua realidade; 
• Limite do valor: depende da análise do perfil e dos documentos apresentados; 
• Quantidade de parcelas: até 12; 
• Parcela mínima e máxima: analisado pela credora; 
• Renda mínima: salário mínimo vigente.

Banco do Brasil

• Taxa de juros: varia entre 2,51% a.m. (34,64% a.a) e 5,89% a.m. (98,72% a.a.); 
• Limite do valor: depende da análise do perfil e dos documentos apresentados; 
• Quantidade de parcelas: de 2 a 72;
• Parcela mínima e máxima: analisado pela credora; 
• Renda mínima: não informada no site.

Santander

• Taxa de juros: sujeito à análise de crédito;
• Limite do valor: depende da análise do perfil e dos documentos apresentados; 
• Quantidade de parcelas: até 60; 
• Parcela mínima e máxima: analisado pela credora; 
• Renda mínima: não informada no site.

Losango 

• Taxa de juros: para empréstimos online varia de 4,99%a.m. a 16,99%a.m; 
• Para empréstimos na filial varia de 5,49 % a.m. a 19,48 % a.m; 
• Limite do valor: depende da análise do perfil e dos documentos apresentados; 
• Quantidade de parcelas: até 60; 
• Parcela mínima e máxima: analisado pela credora; 
• Renda mínima: não informada no site.

Banco Bmg 

A empresa oferece empréstimos em até 24 horas para aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos, as taxas variam de pessoa para pessoa. 

Sicredi

A empresa oferece modalidades de empréstimos que variam de acordo com o objetivo do cliente, as condições podem variar. 

Caixa Econômica Federal

A Caixa também oferece de acordo com a modalidade do usuário. 

Existem também outras opções para os negativados, que são: crédito consignado e empréstimo com garantia de imóvel ou de veículo.