Onde e quanto aplicar para ter uma aposentadoria de R$ 5 mil?

A preocupação do brasileiro com a sua renda na aposentadoria já é antiga. Isso porque o padrão de vida pode mudar drasticamente quando alguém se torna segurado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Atualmente, o valor máximo pago pelo benefício é R$ 6.433,57. O chamado “teto do INSS” é oferecido a uma parcela menor de pessoas. A grande maioria, mais de 60% do total de beneficiários da Previdência, recebe o valor mínimo, ou seja, R$ 1.100.

Para não depender exclusivamente da aposentadoria tradicional, existe a opção de formar uma poupança a longo prazo que trará mais conforto e tranquilidade no futuro. Apesar de não ser tarefa simples, sobretudo na pandemia, separar uma grana extra para investir é alicerce fundamental para uma velhice mais tranquila.

Quais caminhos seguir?

O coordenador de Alocação da XP Investimentos, Felipe Dexheimer, dá algumas dicas e sugestões de investimentos que podem trazer retorno financeiro a longo prazo, capazes de proporcionar um rendimento mensal de R$ 5 mil. A ideia é que o fundo sirva como complemento à aposentadoria oficial do INSS.

Quem deseja investir em uma aposentadoria privada terá mais ganhos se distribuir as aplicações, entre renda fixa e variável. Neste caso, a perspectiva de ganho é maior, pois a diversificação dos rendimentos proporciona resultados mais elásticos e positivos. Um exemplo é investir 50% em fundos DI e 50% em fundos de ações, que tende a oferecer rendimentos mais elevados.

Outra opção de composição de investimento considera aplicar 50% em fundos de Previdência (VGBL) e 50% em fundos de ações. Como nenhum deles é atingido pela antecipação do come-cotas – imposto de renda semestral calculado sobre os ganhos produzidos em fundos de renda fixa – a rentabilidade repassada ao investidor acaba sendo maior.

Sobre o tempo de contribuição, é necessário considerar diversos fatores, entre eles a idade do investidor no momento que ele começa a aplicar. A média de aplicação para esses tipos de investimento é de 32 anos ou mais, dependendo ainda do valor creditado nos fundos mês a mês. Por isso, a sugestão para quem deseja colocar dinheiro em uma aposentadoria extra é começar desde já. Não importa o valor. Isso fará com que a prática de investir se torne um hábito com o passar do tempo.

Leia ainda: Banco de Brasília e Genial Investimentos assinam parceria para gestão de terceiros