É possível solicitar crédito mesmo pagando acordo de dívida no SPC e Serasa?

Em cenário de crise econômica, especialmente em função da pandemia de Covid-19, ir atrás de crédito parece ser uma solução interessante para sair do vermelho e organizar a vida financeira. Porém, para os consumidores que não conseguiram arcar com o compromisso de dívidas anteriores e tiveram o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, pairam algumas dúvidas. Uma delas é se um acordo de dívida pode dificultar o acesso ao crédito.

O que se sabe até então é que um CPF negativado limita o consumidor de produtos e serviços financeiros, tais como cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, etc. Sendo assim, para limpar o nome é necessário fazer uma negociação para pagamento, por meio do acordo de dívida. Porém, logo que a primeira parcela é paga, dentro do prazo de cinco dias, o nome é retirado dos birôs de crédito, ou seja, o seu nome fica limpo a partir de então.

Nesse sentido, acredita-se que a pessoa já poderia solicitar crédito no mercado, mas com frequência ele é negado. Você sabe por quê? Isso acontece pelo fato do acordo só finalizar quando ele for totalmente quitado. Desse modo, a instituição financeira considera que é como se houvesse uma dívida em atraso. Em termos legais, no processo de renegociação, uma espécie de nova dívida é concebida, mas com prazos diferentes. 

Portanto, quando alguém contrata uma linha de crédito, o Banco Central (BC) registra a data de aprovação de crédito, os pagamentos, os atrasos e as dívidas. Além disso, a renegociação do débito também consta no relatório do BC, significando um risco para quem vier a consultar o histórico do consumidor, por isso a negação do crédito.

Contudo, em alguns casos é possível que uma pessoa que ainda esteja pagando acordo de dívida consiga crédito no mercado, mas não é comum. A dica em geral é quitar o débito, ter um bom relacionamento financeiro e aguardar para fazer uma nova solicitação no mercado.