Acabe com o nome sujo: 6 dicas essenciais para voltar a ter crédito

Em dezembro de 2022, o Brasil contava com 69,4 milhões de inadimplentes, segundo a Serasa, com uma dívida média de R$ 4,5 mil por pessoa, totalizando R$ 312 bilhões em dívidas em atraso.

Esse cenário reflete o uso descontrolado do crédito, levando muitos brasileiros a situações financeiras difíceis. No entanto, é possível sair dessa situação com planejamento e ação.

Planejamento é indispensável para a quitação de dívidas – Foto: Canva Pro/reprodução

1. Comece renegociando as dívidas

Uma das formas mais eficazes de resolver pendências financeiras é por meio da renegociação.

Instituições financeiras e plataformas como a Serasa realizam feirões de negociação, oferecendo descontos que podem chegar a até 99% do valor da dívida.

Tais oportunidades são amplamente divulgadas e podem ser uma chance valiosa para resolver suas dívidas com condições favoráveis.

No entanto, é crucial estar atento a possíveis golpes e sempre confirmar a veracidade das propostas.

2. Tente parcelar

Se o pagamento à vista não for viável, muitas instituições oferecem parcelamentos com condições mais acessíveis.

Embora haja aplicação de juros, parcelar a dívida é uma solução para reorganizar suas finanças e evitar o agravamento da inadimplência.

Analise as taxas oferecidas e escolha a melhor forma de pagamento para não comprometer ainda mais seu orçamento.

3. Organize suas finanças pessoais

O primeiro passo para resolver a inadimplência é organizar suas finanças. Faça um levantamento completo de suas dívidas, identificando credores, valores e prazos.

Com essas informações, crie um plano de pagamento que se encaixe no seu orçamento, priorizando as dívidas com os maiores juros.

A organização financeira é essencial para evitar novas dívidas e manter o controle sobre suas despesas e receitas.

4. Não ignore suas pendências financeiras

Ignorar as dívidas só piora a situação. Juros e multas tendem a aumentar com o tempo, e manter o nome sujo dificulta o acesso a crédito no futuro.

Enfrentar o problema o quanto antes é o melhor caminho para começar a resolver a inadimplência e recuperar sua saúde financeira.

5. Considere um empréstimo

Para alguns, a solução pode estar em um empréstimo, como o consignado ou com garantia do FGTS, para quitar as dívidas de uma vez.

No entanto, é fundamental garantir que as parcelas do novo empréstimo caibam no orçamento, evitando assim a criação de novas dívidas.

6. Retome o controle das finanças

Com estratégias como renegociação, parcelamento, organização financeira e empréstimos, é possível recuperar o controle das finanças e limpar seu nome.

O importante é agir com responsabilidade e determinação, buscando as melhores alternativas para quitar suas dívidas e evitar o acúmulo de novas pendências.