Cresce demanda por planos privados após reforma da Previdência

Ironia ou não, a reforma da Previdência Social acabou confirmando o que todo mundo já sabia. Ela ficou longe de atender às necessidades do brasileiro, daí a forte demanda por planos de Previdência Privada.

Provisões de R$ 1,03 tri – Apenas na modalidade aberta, a captação líquida registrou crescimento de 91,7% (R$ 11,9 bilhões) de janeiro a maio deste ano, ante igual período de 2020, segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi). Se consideradas apenas as provisões técnicas — valores registrados contabilmente pelas seguradoras e entidades abertas de previdência complementar — a soma chega a R$ 1,03 trilhão.

Sem exclusividade – Ao desfazer a crença de que ‘previdência privada não é exclusividade de quem possui alta renda’, o presidente da comissão de Produtos por Sobrevivência da Fenaprevi, João Batista Ângelo, dá como exemplo planos que operam com pagamento mínimo de R$ 25 por mês.   “E existe a possibilidade de portabilidade, tanto para migração de plano para outro, sem qualquer ônus tributário; migração de um plano a outro, da mesma empresa ou mesmo para saída do plano de uma empresa para outra”, explicou.

Tributação no resgate – Outro mito, a tributação, também é refutado por Ângelo, ao lembrar que ela ocorre somente no momento do resgate ou no recebimento dos valores. “ É criado um mecanismo que o imposto não pago gera mais rendimento a seu favor, mas sempre que o dinheiro investido tiver a vocação de longo prazo, se for curto a poupança é melhor opção”, assinala.

Duas modalidades – De modo geral, o Regime de Previdência Complementar (RPC) possui somente duas modalidades, aberta ou fechada, em que a primeira é operada por bancos, entidades e seguradoras de vida, enquanto a segunda conta com a gestão de entidades sem fins lucrativos, sob a forma de fundação ou sociedade civil. São dois os tipos de previdência, ativos no país: o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) e o Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL).

Opção pelo PGBL – Ao considerar ‘vantajoso’ contratar planos de previdência privado – sob o argumento de que o mercado já estaria estruturado e maduro – o economista e sócio da Alta Vista Investimentos, Alkeos Saroglou, observa que os planos atendem melhor contribuintes que optam por declaração completa do IR, o que os habilita a escolher o plano PGBL. “Nessa modalidade, as pessoas podem utilizar o valor que for aplicado dentro do fundo para um abatimento no seu IR, o que reduz o total do rendimento tributável”, conta.

Diferenças entre as duas modalidades de previdência privada.

Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).

• As contribuições podem ser deduzidas do IR até o limite de 12% da renda bruta tributável do participante.
• O IR incide sobre o valor total e não somente sobre os rendimentos. » Modalidade é adequada para quem faz declaração completa do IR ou que possua renda alta.

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

• Contribuições não podem ser deduzidas do IR.
• O IR incide sobre os rendimentos e não sobre o total acumulado.
• Indicado para quem faz declaração anual simplificada do IR.