Descubra em quanto tempo seu nome pode sair do vermelho — e como limpar

Ter o nome sujo pode atrapalhar muito mais do que parece. Para além da dificuldade em conseguir crédito, esse tipo de restrição costuma impactar diretamente a vida cotidiana — seja na hora de parcelar uma compra, alugar um imóvel ou até contratar serviços simples.

A boa notícia é que, com informação e um pouco de organização, é possível regularizar a situação. Saber quanto tempo demora para limpar o nome e entender cada etapa envolvida nesse processo é o primeiro passo para sair da inadimplência com mais tranquilidade.

O caminho até ter o nome limpo novamente

Antes de iniciar o processo de regularização, é importante compreender como ocorre a negativação do nome. Quando uma dívida não é quitada até a data de vencimento, o credor pode notificar os órgãos de proteção ao crédito, como SPC Brasil ou Serasa, solicitando a inclusão do nome do devedor em seus cadastros. Essa medida é precedida de uma comunicação ao consumidor, que tem o direito de ser informado sobre a pendência e o prazo para regularização antes da efetiva negativação. ​

O processo começa com a negociação da dívida. O consumidor precisa entrar em contato com a empresa responsável pela restrição para verificar o valor devido e, se possível, conseguir condições mais vantajosas. Em seguida, vem o pagamento, que pode ser feito à vista ou parcelado, conforme o combinado.​

Após a quitação da dívida, a empresa credora tem até 5 dias úteis para solicitar a exclusão do nome do consumidor dos cadastros de inadimplência. Esse prazo começa a contar a partir da confirmação do pagamento, que pode variar conforme o meio utilizado. ​

Negociar bem faz diferença no resultado final

Embora pareça um processo técnico, a forma como a negociação é feita pode influenciar muito na experiência do consumidor. Muitas empresas estão abertas a descontos ou prazos mais longos para facilitar a quitação. Por isso, é importante pesquisar, comparar e, se necessário, renegociar.

Depois de fechar o acordo, o ideal é pagar no prazo e guardar todos os comprovantes. Isso evita problemas caso a baixa da restrição não seja feita corretamente. Além disso, alguns canais de atendimento permitem acompanhar esse andamento em tempo real, o que dá mais segurança ao consumidor.

Cumprindo tudo conforme o combinado, os prazos começam a contar, e a reabilitação do nome tende a acontecer dentro do previsto.

Como acompanhar e garantir que o nome não está mais sujo

Mesmo pagando tudo certinho, é fundamental acompanhar os prazos. Caso a empresa não informe a quitação no tempo determinado, o consumidor pode procurar o Procon ou até acionar a Justiça.

Também é possível consultar o CPF gratuitamente nos sites do SPC Brasil, Serasa e demais birôs de crédito. Essas plataformas mostram se ainda há pendências registradas no nome e quando elas foram incluídas.

Por fim, vale lembrar: limpar o nome é mais do que resolver uma dívida. É uma forma de retomar o controle da vida financeira e, com isso, abrir caminho para novas oportunidades.