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Finanças

É PJ ou MEI? Conheça os 5 melhores bancos digitais para abrir conta

Saques ilimitados, conta da empresa separada da pessoal e linha de crédito para capital de giro são apenas algum das vantagens oferecidas.

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Os bancos digitais vêm ganhando espaço nos últimos anos e conquistando cada vez mais clientes. O uso da tecnologia, associado aos serviços financeiros, possibilita uma melhor integração entre os mundos, garantindo assim praticidade e agilidade para quem deseja acompanhar as finanças 24h por dia.

A grande maioria das empresas deste segmento atendem tanto pessoas físicas (PF) quanto pessoas jurídicas (PJ). Sendo assim, quem é dono de um pequeno negócio, como os microempreendedores individuais (MEI), por exemplo, também podem usufruir de todas as vantagens oferecidas à categoria.

Lista de bancos digitais para PJ e MEI

Confira a seguir os 5 bancos digitais que mais oferecem benefícios para quem é PJ ou MEI, além de proprietários de empresas de pequeno e médio porte:

  1. Nubank: disponibiliza a função débito para o dono do negócio movimentar o dinheiro da forma que achar melhor. O cliente ainda tem a opção de customizar os boletos de cobrança, na possibilidade definir a data de vencimento e o nome do pagador. Além disso, o banco digital oferece ao MEI uma conta separada da pessoal.
  2. C6 Bank: oferece ao PJ a ajuda de um consultor financeiro para esclarecer pontos acerca dos serviços do banco digital, saques sem cobrança de tarifas, capital de giro e anuidade gratuita. Ademais, aqueles com vendas mensais acima de R$ 5 mil recebem maquininhas sem cobrança anual.
  3. Cora: voltado exclusivamente para quem é dono de empresa, o banco digital garante isenção de taxas de cobranças em serviços de boletos, transferências ilimitadas, além de um cartão de débito internacional Visa. Outro diferencial é que o serviço conta com cartões tanto para sócios e fundadores da empresa.
  4. Inter: oferece aos clientes PJ o Cartão Inter MasterCard, com benefícios exclusivos, opção de saque ilimitado sem cobrança, Pix sem custo, 100 transferências TED, além da emissão de até 100 boletos de forma gratuita. O banco digital atende as seguintes categorias: EI, EIRELI, LTDA, SA ou Condomínio
  5. Banco Original: disponibiliza os quatro primeiros meses sem cobrança de anuidade, taxas de serviços mais competitivas, além de diferentes modalidades de conta. Tudo vai depender da quantidade de sócios da empresa, sendo a Conta Pessoa Única (um sócio) e a Conta Empresas (mais de um sócio).

Leia ainda: Lista de espera para cartão Nubank Ultra violeta já está aberta; Veja como se inscrever

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Finanças

PicPay lança empréstimo entre amigos com apoio até para calote

Nova funcionalidade fica disponível para 500 mil usuários da carteira digital, mas deve ser ampliada aos poucos.

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Emprestar dinheiro para amigos e familiares é uma prática que já se tornou comum entre os brasileiros. Na tentativa de monetizar esse costume, o PicPay lançou o empréstimo entre amigos, funcionalidade que ficará disponível para todos os usuários da carteira digital ainda nos próximos meses.

Leia mais: Auxílio emergencial: Veja as datas da última parcela do benefício

O serviço funciona no modelo P2P lending “one a one”, segundo antecipou empresa ao portal Exame Invest. Nesse primeiro momento, 500 mil usuários do super app poderão utilizar o recurso.

O empréstimo poderá ser solicitado a qualquer contato da agenda do usuário. A ideia é formalizar o mercado, que atualmente funciona de maneira informal.

“Ao usar a funcionalidade é automaticamente gerado um contrato entre duas pessoas.  O PicPay se responsabiliza pelas interações. Não é o amigo que vai mandar mensagem dois dias antes cobrando o pagamento do valor. Somos nós que vamos fazer isso de forma amigável e estruturada, antes e depois do vencimento”, explica Eduardo Chedid, vice-presidente de Serviços Financeiros do PicPay.

Se o amigo não pagar, a plataforma oferece suporte operacional, mas não arca com a dívida.”Temos estrutura jurídica para negativar a pessoa, caso seja necessário. Só não iremos disponibilizar isso de forma automática. Como é uma relação delicada, entre amigos, quem empresta terá de nos procurar para contratar o serviço”, diz Chedid.

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Finanças

Com a Selic a 6,25%, quanto rendem R$ 10 mil na poupança?

Taxa básica de juros da economia (Selic) influencia o rendimento de investimentos em renda fixa, como a poupança.

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A Selic, taxa básica de juros da economia, sofreu um novo reajuste e está em 6,25% ao ano. Com a mudança anunciada pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom), as opções de investimento em renda fixa passam a render um pouco mais, a exemplo da poupança.

Veja também: Inflação atinge 10%: Até quando os preços vão subir? Confira previsões

Segundo cálculos da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade), a caderneta agora rende 0,36% ao mês e 4,38% ao ano. Até então, com a Selic a 5,25% ao ano, a poupança gerava retorno de 0,30% ao mês e 3,68% ano.

Quanto rendem R$ 10 mil na poupança hoje?

Atualmente, uma aplicação de R$ 10 mil na poupança retorna aproximadamente R$ 35,75 por mês, ou R$ 120,42 em um ano. Na chamada “velha poupança”, que considera depósitos feitos até abril de 2012, o rendimento seria maior, de R$ 617 em doze meses.

A regra determina que a caderneta de poupança deve render 70% da Selic, mais Taxa Referencial (TR, que está zerada) quando a taxa básica estiver abaixo de 8,5%.

Inflação ainda vence

Embora o rendimento esteja de fato um pouco melhor, a alternativa de investimento mais conhecida pelos brasileiros ainda perde para a inflação. Nos últimos 12 meses, a poupança vem acumulando queda no poder de compra.

Em agosto, a perda em termos reais no prazo de 12 meses foi de 7,15%, descontando a inflação. Os dados da provedora de informações financeiras Economatica também mostram que a aplicação atingiu seu rendimento real mais baixo desde outubro de 1991, quando perdeu 9,72% em um ano.

Mais opções

O reajuste da Selic também melhora a rentabilidade de outras aplicações em renda fixa, como Tesouro Direto, Certificado de Depósito Bancário (CDB) e Letras de Crédito Imobiliário (LCI).

“A renda fixa tem ganhado cada vez mais espaço. Já há investimentos com rentabilidades acima de 10% ao ano na modalidade pré-fixada, algo que não era visto desde o ano de 2017”, explica Bernardo Pascowitch, CEO e fundador do Yubb.

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Finanças

Nubank, BB e Digio autorizam uso de seus cartões em nova plataforma

Bancos liberam o cadastro de seus cartões de crédito em novo sistema de pagamentos da Apple. Veja como fazer.

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Apple Pay

Nubank, Banco Digio e Banco do Brasil são alguns exemplos de bancos que contam com algumas das melhores opções de cartão de crédito existentes no mercado. O uso de cartões tem acelerado nos últimos anos, especialmente devido ao aumento da necessidade de realizar pagamentos contato.

Leia mais: Caixa lança empréstimo pelo Caixa Tem; Até R$ 1.000

O Apple Pay é um sistema de pagamentos por aproximação e carteira digital que possibilita transações financeiras usando os dispositivos da marca. A partir de agora, é possível cadastrar cartões de todos esses bancos na plataforma.

Digio

O Digio, fintech do Bradesco com o Banco do Brasil, tem um cartão de crédito internacional, sem anuidade e com um programa de pontos incrível. Veja como cadastrar o produto no Apple Pay e fazer pagamentos sem o cartão físico:

  • Abra o app Digio;
  • Acesse a aba “Meus Cartões”
  • Clique na opção “Cartão Virtual” e digite sua senha;
  • Copie os dados do cartão;
  • Abra o aplicativo Wallet no iPhone;
  • Toque em “Adicionar cartão”;
  • Informe os dados do cartão;
  • Autentique a ativação pelo aplicativo do Digio.

Nubank

O banco digital queridinho dos brasileiros permite que seus clientes adicionem cartões de débito e crédito no Apple Pay, incluindo as versões Mastercard Black e Ultravioleta. Confira como fazer:

  • Abra o app do Nubank;
  • Clique em “Meus cartões”;
  • Escolha o cartão que deseja acionar e aperte em “Configurar”;
  • Toque na opção “Adicionar ao Apple Pay”;
  • Insira a senha de quatro dígitos do cartão;
  • Ao ser direcionado para a página da Apple Pay, digite as informações do cartão.

Banco do Brasil

Um dos maiores bancos do país também entrou na onda do sistema de pagamentos da dona do iPhone. Contudo, nem todas as versões dos seus cartões são compatíveis com a ferramenta. Abaixo, confira os cartões que podem ser habilitados no Apple Pay:

  • Ourocard Universitário Mastercard: primeiros dígitos 514895;
  • Ourocard Platinum Mastercard: primeiros dígitos 554906;
  • Ourocard Platinum Estilo Mastercard: primeiros dígitos 546452;
  • Smiles Internacional Mastercard: primeiros dígitos 542661;
  • Smiles Platinum Mastercard: primeiros dígitos 545053;
  • Smiles Gold Mastercard: primeiros dígitos 554927;
  • Ourocard Mastercard Gold: primeiros dígitos 546479;
  • Ourocard Mastercard Internacional: primeiros dígitos 544908;
  • Ourocard Mastercard (doméstico): primeiros dígitos 552289;
  • Ourocard Mastercard Black: primeiros dígitos 552289.

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