Novo crédito para pequenas empresas entra em vigor; Veja como funciona

O Banco Central (BC) anunciou que a partir desta segunda-feira, 7, entra em vigor a nova oferta de crédito a juros mais baixos para donos de pequenas empresas e microempreendedores individuais (MEI). O grupo é considerado um dos mais afetados financeiramente durante as pandemia de coronavírus, que restringiu o funcionamento do comércio por longos períodos.

A ação permitirá que donos de pequenas empresa registrem os recursos que têm a receber com as vendas realizados no cartão de crédito – chamadas de recebíveis – e ofereçam esses valores como garantia na hora de contratar empréstimos.

Segundo estima Hugo Garbe, professor de economia da Universidade Mackenzie e sócio da consultora G11 Finance, o volume de crédito ofertado pelos recebíveis movimentará cerca de R$ 1 trilhão. “Com essa mudança, em que vários bancos poderão ter acesso ao volume de recursos que cada comerciante tem a receber, a oferta de empréstimos pode dobrar e chegar a R$ 2 trilhões”, declara o professor.

Aumento da concorrência

O BC trará com a nova medida o fim da chamada “trava bancária”, que imobiliza todo o valor dos recebíveis quando o empreendedor toma empréstimo. Agora, o lojista que tiver R$ 200 mil em recebíveis e pegar emprestado R$ 50 mil , ficará com os R$ 150 mil de saldo de para procurar crédito em outras instituições. A prática até então proibida pelo sistema financeiro.

A ideia é estimular a concorrência entre os bancos neste segmento. “Com a nova regra, os registros dos recebíveis ficam centralizados, e o lojista terá liberdade para negociá-los como garantia de crédito em outras instituições financeiras que ofereçam condições melhores de juros e de prazos, e não só com o banco com o qual ele tem relacionamento. Será um processo menos burocrático”, declara Fabio Pina, economista e assessor econômico da Federação do Comércio do Estados de São Paulo (FecomercioSP).

Nova interface para lojistas e financiadores

Outra novidade anunciada pelo BC traz a criação das registradoras de recebíveis, um tipo de interface entre o lojista que deseja conseguir crédito e financiadores em potencial. Nelas, informações das plataformas só serão disponibilizadas aos bancos e fintechs com a autorização do empreendedor.

Além disso, o risco financeiro dos bancos serão menores, visto que as credenciadores irão organizar os acordo, no controle das datas de vencimento, além de garantirem que o mesmo recebível não seja utilizado mais de uma vez em diferentes bancos.

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