Quem investiu R$ 10 mil na poupança perdeu R$ 240 em 1 ano, descontando inflação

A poupança é uma forma de investimento bastante popular por possuir baixo risco e ser isento do Imposto de Renda para pessoas físicas, além de poder ser resgatado a qualquer momento. No entanto, ela não é uma opção muito vantajosa, uma vez que, na prática, o investidor acaba perdendo dinheiro, como ocorreu em 2020.

Isso porque os rendimentos da caderneta de poupança são muito baixos. No ano passado, a remuneração nesta modalidade foi de 2,11%. Enquanto isso, a inflação no mesmo período chegou a 4,52%, isto é, mais que o dobro do rendimento da poupança. Desta forma, descontando a inflação, quem deixou dinheiro aplicado na caderneta acabou perdendo 2,3% do valor investido.

Esta foi a maior perda real da poupança desde o ano de 2020, quando a inflação passou de 10%, deixando o rendimento real negativo em quase 3%. Também foi registrada perda real em 2015 e 2016, uma vez que a inflação variou entre 7% e 11%.

Para exemplificar, considere que uma pessoa tinha R$ 10 mil na caderneta no início de 2020. Com o rendimento em 2,11%, caso não tenha realizado nenhuma retirada, seu saldo no fim do ano era de R$ 10.211. No entanto, considerando a inflação, aquilo que custava R$ 10 mil em janeiro de 2020 passou a custar R$ 10.452 em dezembro. Assim, esta pessoa perdeu R$ 241 em poder de compra ao deixar seu dinheiro na poupança.

Outro fator que contribui para as perdas é a taxa Selic, que atualmente se encontra em sua mínima histórica, de 2% ao ano. De acordo com a regra atual, a remuneração da poupança corresponde a 70% da Selic, ou seja, caso este valor se mantenha durante todo o ano, o rendimento será de 1,4% ao ano, ou 0,12% ao mês.

Diante deste cenário, especialistas recomendam manter a poupança somente para a reserva de emergência, utilizada em caso de imprevistos, uma vez que ela é mais fácil de resgatar que outras opções de investimento. Nos demais casos, o mais indicado é buscar outras opções de investimentos, que possuam rendimentos maiores.