Score de crédito: o que é, como funciona e como aumentar sua pontuação?

O score é uma ferramenta financeira essencial que instituições bancárias e financeiras utilizam para avaliar a capacidade de pagamento de um indivíduo. Ele varia entre zero e 1.000 pontos, e uma pontuação mais alta indica menor risco de inadimplência, o que pode facilitar o acesso a empréstimos e condições de crédito mais vantajosas.

7 curiosidades sobre score que você precisa saber

1. Como consultar seu score

Para verificar seu score, é possível acessar serviços fornecidos por entidades como Serasa, SPC, Boa Vista ou Quod. Esses sites e aplicativos oferecem não apenas a consulta gratuita do score, mas também orientações para melhorar sua pontuação.

2. Fatores que influenciam o score

O score é influenciado por uma variedade de fatores. Pagamentos realizados de maneira pontual e um comprometimento financeiro que não exceda uma proporção significativa da renda são aspectos que podem elevar a pontuação. Em contrapartida, inadimplências, altos níveis de endividamento e uso excessivo de crédito tendem a reduzi-la.

3. Aumentando o score de forma efetiva

Melhorar o score é um processo gradual que exige disciplina financeira. Pagar dívidas em atraso, manter um histórico de pagamentos consistentes e participar do Cadastro Positivo são estratégias recomendadas para elevar a pontuação ao longo do tempo.

4. Compreendendo o score do Serasa

O score do Serasa é um indicativo de risco de crédito que varia de 0 a 1.000. Ele reflete a probabilidade de cumprimento de compromissos financeiros nos próximos seis meses e é determinante para a obtenção de crédito no mercado.

5. Categorias de scores

Os scores são categorizados em faixas que vão de baixo a muito bom. Essa classificação ajuda as instituições financeiras a entenderem o perfil de risco do consumidor, influenciando a decisão de crédito e as condições oferecidas.

6. Consultando o score de terceiros

A consulta do score de terceiros é restrita e geralmente requer um serviço pago. Instituições como Serasa e SPC oferecem essa opção mediante taxa e consentimento.

7. Limpeza de nome e prescrição de dívidas

Para limpar o nome e melhorar o score, é fundamental negociar e quitar dívidas pendentes. Além disso, após um determinado período, algumas dívidas prescrevem e não podem mais ser exigidas, o que possibilita a remoção do nome dos cadastros de inadimplentes.