Economia

Taxa Selic a 7,75%: vale a pena investir na poupança?

Confira o que muda no mundo de investimentos com o aumento da taxa Selic em outubro. A porcentagem passou de 6,25% para 7,75%.

Publicado

28/10/2021 às 22:45

Por

Gabriela Stahler

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu aumentar a taxa Selic. Em outubro, a porcentagem da taxa passou de 6,25% para 7,75%. As mudanças afetam diretamente na economia e, em especial, os investimentos financeiros.

O que muda

Com o aumento da taxa Selic os investimentos em renda fixa, por exemplo, pagam mais. De forma simples, é os rendimentos do dinheiro aplicado aumentam.

A poupança também é outro investimento que muda com o crescimento da taxa. O rendimento também aumenta na poupança, já que sua rentabilidade está atrelada à Selic.

Cálculo:

De modo prático, se a taxa Selic está maior do que 8,5% no ano, a poupança tende 0,5% sobre o valor. Além disso, soma-se a Taxa referencial sobre esse rendimento.

Se a Selic estiver abaixo de 8,5%, a poupança renderá 70% do total da taxa. Também é somada a Taxa Referência ao rendimento.

Em outras palavras, enquanto a Selic estiver crescendo entre 0,1% e 8,5% a poupança cresce também.

Quanto rende R$ 1 mil na poupança com a Selic a 7,75%?

R$ 1 mil – 1 ano – R$ 1.054,25 (total) – R$ 54,25 (ganho);

R$ 1 mil – 2 anos – R$ 1.111,44 (total) – R$ 111,44 (ganho);

R$ 1 mil – 3 anos – R$ 1.171,74 (total) – R$ 171,74 (ganho);

R$ 1 mil – 4 anos – R$ 1.235,31 (total) – R$ 235,31 (ganho);

R$ 1 mil – 5 anos – R$ 1.302,32 (total) – R$ 302,32 (ganho).

Taxa Selic alta é bom?

As mudanças na taxa Selic afetam especialmente três setores da economia: A inflação, os rendimentos e as taxas de empréstimo.

A resposta é: depende. Mudanças na Selic afetam três “setores” de sua vida financeira: a inflação, o rendimento de diversos investimentos e as taxas de empréstimos. Em cada um, essa mudança tem um efeito diferente. Aqui, nós explicamos melhor cada um deles.

“Outros investimentos de Renda Fixa também passam a render menos com a queda da Selic, mas continuam sendo mais vantajosos que a poupança. CDBs, títulos do Tesouro Direto e até mesmo contas que rendam 100% do CDI, como a conta do Nubank, são algumas das alternativas à poupança”. È o que explica o Nubank em seu blog oficial.