Taxa Selic: O que é e como ela afeta toda a economia?

A economia é composta de diversos mecanismos de controle, seja de preços ou mesmo na questão fiscal, que diz respeito a impostos e contribuições. Um dos mecanismos mais importantes é a taxa Selic, ou taxa básica de juros, com ela o Banco Central tenta manter a inflação dentro da meta, ou seja, dentro de um patamar que não prejudique os demais agentes econômicos.

Mas você sabe realmente o que significa? Neste artigo, vamos explorar em detalhes o conceito de taxa Selic, sua importância para a economia e como ela pode afetar diversos aspectos da nossa vida financeira. Vamos aprofundar nosso entendimento sobre esse tema tão relevante.

O que, de fato, é a taxa Selic?

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que se reúne periodicamente para avaliar e decidir sobre a taxa. A sigla “Selic” significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia, que é o sistema utilizado para a negociação e liquidação de títulos públicos no mercado financeiro. Vale ressaltar que o Copom é formado por membros do Banco Central do Brasil.

Essa taxa é utilizada como referência para os demais juros praticados no mercado, impactando diretamente o custo do dinheiro e influenciando os investimentos, empréstimos, financiamentos e até mesmo a rentabilidade de aplicações financeiras. Desta maneira, empresas de diversos setores precisam estar atentas às variações da taxa básica, uma vez que ela impacta diretamente na oferta monetária e um mal planejamento pode inviabilizar projetos futuros.

Vale lembrar também que, além da questão monetária, a tributação é muito importante para os agentes econômicos. Empresas que atuam em segmentos digitais, indo desde em breve, de acordo com o atual ministro do Governo, Fernando Haddad em seus últimos anúncios, com as melhores casas de apostas brasil, até atualmente sendo taxados normalmente o restante como marketplaces e e-commerces, por exemplo, onde há algumas regras tributárias específicas e devem estar ainda mais atentas não só com a Selic, mas também a possíveis modificações para seus respectivos ramos de atuação.

Como a taxa Selic afeta a economia na prática?

Como dissemos anteriormente, a Selic desempenha um papel fundamental na economia brasileira, pois influencia uma série de variáveis econômicas, tanto a nível macro quanto micro. Vamos destacar algumas das principais formas em que a taxa Selic afeta a economia:

• Investimentos 

A taxa Selic tem um impacto direto nos investimentos, uma vez que serve como referência para a remuneração de aplicações financeiras de renda fixa. Quando a taxa Selic está alta, os investimentos em renda fixa se tornam mais atrativos, uma vez que oferecem uma maior rentabilidade. Por outro lado, quando a taxa Selic está baixa, os investidores tendem a buscar alternativas mais rentáveis, como a renda variável.

• Financiamentos e empréstimos

A Selic também afeta os financiamentos e empréstimos, uma vez que os juros praticados nesses produtos são baseados na taxa básica de juros. Quando a taxa Selic está alta, os juros dos financiamentos e empréstimos tendem a ser mais elevados, o que pode desestimular o consumo e o investimento. Por outro lado, quando a taxa está baixa, os juros ficam mais atrativos, estimulando o consumo e a atividade econômica.

• Inflação

O controle inflacionário também é de grande importância para a taxa básica de juros. Quando a inflação está alta, o Banco Central pode optar por aumentar a taxa Selic para desacelerar o crescimento dos preços. Isso ocorre porque juros mais altos tornam o crédito mais caro, desestimulando o consumo e reduzindo a demanda por produtos e serviços. Por outro lado, quando a inflação está baixa, o Banco Central pode optar por reduzir a taxa Selic, estimulando o consumo e a atividade econômica.