Tudo sobre empréstimo consignado do INSS: condições, taxas e onde contratar

O empréstimo consignado é uma modalidade que garante taxas de juros e condições mais vantajosas em relação a grande parte das opções existentes no mercado. Esse tipo de crédito está disponível especialmente para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional de Seguro Social).

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Abaixo, respondemos as principais dúvidas sobre o empréstimo consignado e listamos as instituições que oferecem essa modalidade de crédito.

O que é a margem consignável?

Diversos bancos contam com linhas de crédito consignado, cada uma com regras específicas, mas todas devem estar de acordo com a lei. Pela legislação, o contratante pode comprometer até 35% de sua renda com empréstimo consignado, a chamada margem consignável.

Até o fim deste ano, o governo aumentou essa margem para 40%, sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito. A medida terá validade até dezembro.

Como é feito o pagamento da dívida?

O valor das parcelas é descontado direto na folha de pagamento ou benefício do contratante. Por ter essa garantia de que a dívida será realmente paga, a modalidade cobra taxas de juros reduzidas.

Quem pode contratar?

O crédito consignado é voltado para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional de Seguro Social), mas servidores públicos, militares das forças armadas e funcionários de empresas conveniadas também podem contratar.

Em alguns bancos, até mesmo quem está negativado em órgãos como SPC e Serasa pode contratar.

Quais as taxas do consignado?

O custo real da operação varia de acordo com o banco escolhido, mas a lei limita a taxa máxima mensal a 1,80% para o consignado e 2,70% para o cartão de crédito. Essa taxa deve incorporar todos os custos de operação, mas a instituição ainda pode cobrar por abertura de crédito, cadastro, dentre outros valores extras.

Onde contratar empréstimo consignado?

Esse tipo de crédito está disponível em dezenas de bancos, financeiras e fintechs. Conheça algumas das instituições que oferecem empréstimos consignados:

• Caixa Econômica Federal
• Santander
• Itaú
• Banco do Nordeste
• Bradesco
• Banco do Brasil
• Agi
• FinanZero
• Cetelem
• Losango
• Crefisa
• BMG
• Creditas
• Banco Inter

Vale a pena contratar?

Para quem precisa de um empréstimo com urgência e tem essa possibilidade, o empréstimo consignado é uma boa escolha. A modalidade tem pouca burocracia, liberação rápida e taxas mais baratas.

A única dica é organizar com muito cuidado as finanças, já que as parcelas são descontadas de forma automática e o contratante não poderá contar com aquele valor mensal até quitar completamente a dívida.