Deixar R$ 100 mil (ou mais) em contas digitais compensa? Veja o rendimento

Hoje em dia, muitas pessoas estão trocando a poupança por contas digitais que rendem mais. Mas será que compensa colocar uma quantia grande, como R$ 100 mil, nessas contas? Vamos entender quanto esse valor pode render no Nubank e em outras contas digitais, seguindo as dicas de Carlos Castro, o CEO da SuperRico.

Avaliando se vale a pena investir em contas digitais

Primeiro, é importante entender se realmente compensa deixar seu dinheiro em uma conta digital remunerada. Essas contas funcionam como uma espécie de aplicação automática, onde o saldo parado na conta corrente gera rendimentos com base em juros de renda fixa.

Ao considerar uma conta remunerada, é essencial verificar o tempo necessário para que os rendimentos prometidos sejam realizados. Alguns bancos podem levar de meses a até dois anos para aplicar o rendimento completo, como 100% do CDI, sobre o valor parado na conta.

É importante lembrar que, enquanto algumas instituições oferecem liquidez diária, em outras o rendimento só é completo na data de aniversário da aplicação, como na poupança. Há casos em que o rendimento é ativado somente após dois anos.

Carlos Castro destaca que um dos grandes atrativos das contas digitais é a simplicidade de ter o dinheiro aplicado automaticamente, além da proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ele aponta que as contas digitais são uma alternativa melhor que a poupança, especialmente para quem está começando a poupar e busca valores mais baixos com rendimentos acima da caderneta.

Investindo R$ 100 mil em contas digitais

De acordo com Castro, não faz sentido deixar uma quantia como R$ 100 mil em uma conta remunerada digital. Para valores maiores, ele sugere passar da fase de poupar para a de investir, diversificando em diferentes classes de ativos, a menos que o objetivo seja de curto prazo. Para a reserva de emergência, que deve ser de três a seis vezes o gasto mensal do investidor, a conta digital ainda pode ser uma boa opção.

Abaixo estão algumas das principais contas digitais e seus rendimentos:

• 99 Pay: Rende 220% do CDI até R$ 500, sem prazo mínimo; 100% do CDI para o restante, sem prazo mínimo.
• PicPay: Rende 102% do CDI a partir do 30° dia.
• iti Itaú: Rende 100% do CDI sem prazo mínimo.
• Mercado Pago: Rende 100% do CDI sem prazo mínimo.
• PagBank: Rende 100% do CDI a partir do 30° dia.
• Nubank: Rende 100% do CDI a partir do 30° dia.

Agora, veja como um investimento de R$ 100 mil pode crescer nas diferentes contas digitais ao longo do tempo.

1. Na 99 Pay, os rendimentos aumentam de R$ 100.685,53 em um mês para R$ 142.022,78 em cinco anos.
2. No PicPay, o montante inicial de R$ 100 mil pode crescer para R$ 100.694,71 em um mês e atingir R$ 142.693,65 em cinco anos.
3. Na conta do iti Itaú, o valor rende R$ 100.681,59 em um mês e sobe para R$ 141.736,03 em um prazo de cinco anos.
4. Com o Mercado Pago, o valor inicial tem um retorno similar ao do iti Itaú, começando em R$ 100.681,59 e chegando a R$ 141.736,03 após cinco anos.
5. O PagBank oferece o mesmo rendimento que iti Itaú e Mercado Pago, partindo de R$ 100.681,59 e alcançando R$ 141.736,03 em cinco anos.
6. Por fim, o Nubank também segue o mesmo padrão de crescimento, com R$ 100.681,59 em um mês e R$ 141.736,03 em cinco anos.

Poupança x Contas Digitais

Em comparação com a poupança, as contas remuneradas geralmente oferecem um rendimento maior. Enquanto a poupança rende 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês mais Taxa Referencial (TR), as contas remuneradas podem ter um rendimento diário, ao contrário da poupança, que rende apenas na data de aniversário.

Quanto à tributação, as contas remuneradas estão sujeitas ao Imposto de Renda (IR) e ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). O IR incide de forma regressiva, variando entre 15% e 22,5%, dependendo do tempo de aplicação.

Já o IOF segue uma tabela regressiva nos primeiros 30 dias após o depósito. Além disso, é importante lembrar de declarar essas aplicações no Imposto de Renda.