O que é melhor, consórcio ou financiamento? Descubra a opção mais vantajosa

Ao planejar a compra de um bem de alto valor, como um automóvel ou imóvel, muitos se deparam com a escolha entre consórcio ou financiamento. Ambas as alternativas oferecem formas distintas de pagamento, cada qual com peculiaridades que podem influenciar na decisão.

O consórcio, muito comum desde a década de 1960, possibilita a compra sem juros por meio de um grupo de pessoas que contribui mensalmente para um fundo comum.

Por outro lado, o financiamento permite a aquisição imediata do bem, mas com a incidência de juros, resultando em custos mais elevados.

Compreender as nuances de ambas as opções é fundamental para tomar uma decisão financeira inteligente. Enquanto o consórcio atrai pela ausência de juros, o financiamento se destaca pela rapidez na posse do bem. Cada escolha tem implicações financeiras que devem ser avaliadas cuidadosamente.

Como funciona o consórcio?

No consórcio, um grupo de pessoas se une para contribuir mensalmente a um fundo comum. A cada mês, um ou mais integrantes são contemplados com uma carta de crédito, que pode ser utilizada para a aquisição de bens, como carros ou imóveis.

Suponha um consórcio de 50 pessoas, cada uma pagando R$ 1.000 mensais, visando à compra de um carro de R$ 50.000. Mensalmente, um participante é contemplado até que todos recebam suas cartas de crédito.

Comparando consórcio e financiamento

Vantagens e desvantagens do consórcio

• Vantagens: ausência de juros e possibilidade de dar lances para antecipação.
• Desvantagens: tempo de espera incerto e taxas de administração elevadas.

Análise de custos

Para um imóvel de R$ 350.000, no consórcio, as parcelas são de R$ 2.000 por 15 anos, resultando em um custo total de R$ 420.000. No financiamento, com juros de 9% ao ano e parcelas iniciais de R$ 3.500, o custo final é de R$ 550.000.

O consórcio é um investimento?

No consórcio, pagando R$ 425 por 222 meses, por exemplo, o total seria R$ 94.436, para uma carta de crédito de R$ 70.000.

Em contrapartida, investindo em renda fixa com 0,8% ao mês, em 130 meses, o montante acumularia R$ 96.000, e em 200 meses, R$ 259.000.

Quando o consórcio é vantajoso?

• Ideal para quem não tem pressa;
• Útil para quem precisa de disciplina financeira;
• Vantajoso com taxas de administração competitivas.

Na escolha entre consórcio e financiamento, é crucial avaliar o perfil do comprador. O financiamento é melhor para quem deseja o bem imediatamente, apesar dos juros. Já o consórcio é indicado para quem pode esperar e quer evitar juros bancários.