Rendimento de 100% do CDI nos bancos digitais e fintechs. Conheça os benefícios, riscos e se vale a pena

Com a Selic em 2% ao ano e rendimento do CDI marcando 1,89%, os bancos digitais e as fintechs são uma alternativa para quem deseja investir com uma rentabilidade maior. No entanto, é preciso avaliar: será que vale a pena?

Juliana Machado, analista de fundos da Exame Research, defende que esse tipo de investimento é válido quando a intenção é guardar dinheiro para formar uma reserva de emergência. “Esse tipo de investimento tem a rentabilidade muito magra. Serve pra que a pessoa possa guardar dinheiro. É melhor do que optar pela poupança.”

Para Nélio Costa, planejador financeiro pela Planejar, o rendimento do CDI é 42% maior do que a poupança, o que torna as “contas remuneradas” mais atrativas frente à poupança, que apresenta rentabilidade negativa. “Essas contas com rendimento do CDI são uma alternativa fácil e que está disponível para todos. É um passo inicial para quem quer começar a investir e perder o medo. Ajuda na formação do investidor.”

Apesar de apresentar melhor rendimento que a poupança, o investidor deve tomar cuidado com relação a alguns fatores, como:

• Risco de crédito, ou seja, o risco do emissor não honrar com o pagamento;
• Cobertura pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Esse fundo assegura a devolução dos valores em caso de insolvência (incapacidade de pagar) por parte da instituição financeira. Assim, o cliente deve certificar de que vai estar protegido nesse quesito. 
• O Imposto de Renda incide sobre o rendimento, e não sobre o valor aplicado. A alíquota pode variar de 22,5% a 15%, dependendo do prazo de resgate do dinheiro. 
• Cobrança de IOF quando há retirada de dinheiro da conta, em casos de pagamento de fatura e boleto ou casos de transferências, por exemplo. 

Agora que os problemas já foram citados, vale a pena tomar nota sobre os benefícios oferecidos pelos principais bancos digitais e fintechs.

• Nubank: rentabilidade de 100% do CDI sobre qualquer valor aplicado. Os rendimentos acontecem todo dia útil e têm liquidez diária. 
• PagSeguro: rentabilidade de 100% do CDI para saldo de até R$ 1 mil quando o dinheiro for mantido por 30 dias. O valor que ultrapassar R$ 1 mil passa a render 5% do CDI. 
• Banco Original: rentabilidade de 10% do CDI nos primeiros 30 dias. A partir do 30º dia, a remuneração é de 100% do CDI. 
• Banco Neon: investimento mínimo de R$ 10. O pagamento da rentabilidade pode variar entre 95% e 101% do CDI, dependendo do prazo. Em permanência de até 180 dias, a rentabilidade é de 95%; de 181 a 360 dias, 96%; de 361 a 540 dias, 97%; de 541 a 720 dias, 99%; acima de 901 dias, 101%.
• PicPay: saldo rende 100% do CDI a partir de qualquer valor em carteira. 
• Banco Inter: rende até 100% do CDI para investimento mínimo de 100 reais.