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Tipos de empréstimos para MEI

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Empréstimo MEI

A formalização é um dos passos mais importantes para a constituição de um negócio. É através dela que o empreendedor vai, de fato, existir como pessoa jurídica e usufruir das vantagens que isso pode oferecer.

Uma delas é a obtenção de empréstimos. Muitas vezes, o MEI percebe que seu negócio pode crescer, mas, ainda não dispõe do capital próprio para investir, portanto, recorre às linhas de crédito.

Confira, a seguir, os empréstimos disponíveis para microempreendedor individual (MEI) e do que você vai precisar para solicitar um junto às instituições financeiras.

O que preciso para pedir um empréstimo para MEI?

A primeira coisa a fazer é uma análise da situação. Empréstimos requerem um compromisso regular de contra pagamento. Ou seja, a instituição que conceder a linha de crédito só irá fazê-lo se tiver certeza de que receberá o dinheiro de volta.

Por isso, é importante que o empreendedor avalie se terá condições de quitar as parcelas do crédito que recebeu. Mas, antes disso, deve verificar se aquele dinheiro, de fato, virá para contribuir no crescimento de seu negócio.

Isso é importante para que o empresário verifique se não assumirá um compromisso sério na hora errada e que pode arruinar sua empresa se não honrar com os pagamentos. Caso esteja inseguro, é interessante buscar ajuda profissional para fazer essa avaliação.

Ok, é interessante fazer o negócio crescer e, para isso, é necessário levantar o capital? Então, mãos à obra! Monte um plano de negócios detalhando suas projeções de crescimento e como pretende chegar lá.

Normalmente, os bancos pedem um relatório tanto do que a empresa já rendeu quanto do que pretende render. Mas, procure fazer projeções reais, ou seja, condizentes com o tipo de negócio que dirige. Estimativas surreais causam desconfiança e não geram resultados.

Além da projeção, é necessário planejamento da quantia necessária, o quanto renderá e crescerá com esse montante e como pretende pagar pelo empréstimo. Isso é importante para verificar qual valor da parcela pode ser encaixado na sua despesa mensal.

Uma ferramenta que pode ajudar é a planilha de fluxo de caixa. Ah, outra coisa muito importante é ter em mente que o empréstimo que vai pegar tem que ser usado na sua empresa, e não para despesas pessoais!

Quais empréstimos o MEI pode pegar?

Microcrédito

Linha que disponibiliza valores menores para empréstimo e, por isso, trâmites menos burocráticos para obtenção. Normalmente, não há o acesso ao sistema financeiro tradicional e inclui empréstimos de, no máximo, R$ 20 mil.

Os microcréditos têm algumas características próprias, como ausência de garantias reais, concessão de crédito rápido, baixo custo de transação, metodologia específica e ação econômica de impacto social.

Instituições que podem conceder: BNDES, Caixa, bancos comerciais, bancos múltiplos, cooperativas, agências de fomento, bancos de desenvolvimento, sociedades de crédito e organizações da sociedade civil de interesse público.

Empréstimo MEI Banco do Brasil

Empréstimo MEI Banco do Brasil

Do que vocë vai precisar para solicitar um empréstimo para o Banco do Brasil:

  • CNPJ
  • Comprovante de endereço residencial
  • Documentos pessoais do MEI
  • Certidão Simplificada da Junta Comercial ou Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI)

Empréstimo MEI Caixa

Empréstimo MEI Caixa Econômica Federal

Você precisa providenciar a seguinte documentação para obter linhas de crédito junto à Caixa:

  • Documentos pessoais do MEI
  • Certidão Simplificada da Junta Comercial ou Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI)
  • Comprovante de endereço residencial
  • Ficha de Cadastro do Microempreendedor Individual disponibilizado no site da Caixa

Cartão MEI BNDES

Funciona como um tipo de cartão de crédito que auxilia na obtenção de capital, além de permitir compra de bens e equipamentos. Para solicitar, o MEI precisa providenciar a seguinte documentação:

  • declaração de situação regularizada junto a órgãos públicos
  • certificado de regularidade do FGTS
  • certidão negativa de débito (CND)
  • certidão de dívida ativa da União ou conjunta positiva que tenha efeitos de negativa de débitos quanto aos tributos federais
  • conta para pessoa física em uma das seguintes instituições: BRDE, Caixa, SICOOB, Itaú, Banrisul, Banco do Brasil, Bradesco

Assista ao vídeo elaborado pelo Sebrae PR sobre como obter empréstimo para MEI:

https://www.youtube.com/watch?v=44pTUwIYdlI

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Economia

MEI: teto de ganhos anuais foi ampliado para R$ 130 mil; já está valendo?

Texto da medida também autoriza o empreendedor a contratar até dois empregados formais. Atualmente, é permitido apenas um.

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O Senado Federal aprovou um Projeto de Lei Complementar (PLP) que amenta o valor do teto de ganhos de quem é Microempreendedor Individual (MEI). A quantia passará de R$ 81 mil para R$ 130 mil. Agora, o PLP segue para a Câmara dos Deputados, onde também será apreciado.

Leia mais: É MEI? Veja como conseguir empréstimo de até R$ 20 mil pelo BNDES

O texto da medida, de autoria do senador Jayme Campos (DEM-MT), também autoriza o MEI a contratar até dois empregados formais. Atualmente, é permitido apenas um.

Além disso, na nova regra, caso um dos funcionários ou os dois se afastarem por motivos legais, o MEI poderá realizar uma nova contratação. Neste cenário, o MEI conseguirá contratar o número de colaboradores equivalente aos que estão desligados da empresa, mesmo que temporariamente.

Com apenas uma emenda acrescida, o senador Marcos Rogério (DEM-RO), relator da proposta, também se mostrou favorável a sua aplicação.

“A importância da figura do microempreendedor individual para a economia, para a geração de empregos, para a redução do trabalho informal e para a garantia de trabalho e renda de inúmeras famílias é amplamente reconhecida”, esclarece Marcos Rogério, citando os artigos 170 e 179 da Constituição, que prevê tratamento favorecido às empresas de pequeno porte.

A quantidade de empresas abertas pela modalidade de microempreendedores individuais cresceu no país no decorrer de 2020. Dados do Mapa de Empresas, do Ministério da Economia, referente ao terceiro quadrimestre do ano passado, mostram que, do total de 3.359.750 empresas abertas neste período, 2.663.309 eram MEIs. Na prática, isso representa um crescimento de 8,4% em relação ao percentual do ano de 2019.

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MEI

O que falta para o novo limite de R$ 130 mil para MEI começar a valer?

Microempreendedores Individuais poderão ter o limite de faturamento anual ampliado para R$ 130 mil em breve.

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Cerca de 11 milhões de pessoas atualmente se enquadram na categoria de microempreendedor individual (MEI). A modalidade simplifica de abertura de empresas foi criada para formalizar os trabalhadores autônomos do país, garantindo direitos trabalhistas e previdenciários.

Leia mais: Custo da cesta básica aumentou em 13 das 17 capitais pesquisadas, aponta Dieese

Ao abrir um MEI, o cidadão recebe um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica) e passa a ter facilidades na contratação de crédito. Além disso, o empreendedor se torna segurado do INSS.

Atualmente, é preciso ter faturamento anual de R$ 81 mil para se enquadrar na categoria, ou seja, uma média mensal de R$ 6.750,00 reais de renda bruta. Também é possível contratar um funcionário com remuneração de um salário mínimo ou equivalente ao piso salarial de sua categoria.

O que deve mudar?

O Projeto de Lei Complementar (PLP) 108/2021, aprovado no Senado Federal, prevê a ampliação do limite para R$ 130 mil por ano a partir de 2022. O MEI também poderá contratar até dois funcionários, e não somente um. Confira as principais mudanças do projeto:

MEI hoje MEI a partir de 2022
Limite de faturamento anual de R$ 81 mil Limite de faturamento anual de R$ 130 mil
Faturamento médio mensal de até R$ 6.750 Faturamento médio mensal de até R$ 10.833
Limite de contratação de um funcionário Limite de contratação de dois funcionários

O investimento em produtos e insumos até o momento deve ser de até 80% da receita anual, cerca de R$ 5.400 por mês. Com a proposta, o valor passará para R$ 8.866,40.

A mudança vai permitir que empreendedores que estão reduzindo sua empresa possam migrar de categoria e diminuir o volume de impostos pagos.

Quando o projeto entrará em vigor?

Aprovada pelo Senado, a proposta ainda depende do aval da Câmara dos Deputados e da sanção presidencial para entre em vigor. Devido ao grande apoio parlamentar ao texto, é possível que a medida seja aprovada ainda nas próximas semanas.

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MEI

MEI: Quando entra em vigor o novo limite de faturamento de R$ 130 mil?

Com a nova mudança do teto para R$ 130 mil a média mensal passará a ser de R$ 10.833.

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Finanças MEI

A partir do ano que vem, o Microempreendedor Individual (MEI) poderá ter um novo limite de faturamento da categoria. Se hoje em dia está na margem dos R$ 81 mil, o valor deve ser ampliado para R$ 130 mil.

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Isso porque o Projeto de Lei que muda o teto de faturamento da categoria está avançando no Congresso Nacional e inclusive já foi até mesmo aprovado pelo Senado Federal. O PL nº 108, de 2021, atualmente está em trâmite no Congresso Nacional e está em estágio avançado para a aprovação.

Como o MEI funciona atualmente?

Hoje, o Microempreendedor Individual pode faturar até R$ 81 mil por ano, entre os meses de janeiro e dezembro, onde pode ter uma média máxima de faturamento mensal de R$ 6.750.

No entanto, com a nova mudança do teto para R$ 130 mil, a média mensal passará a ser de R$ 10.833.

O valor mensal não é fixo, ou seja, a empresa pode faturar aproximadamente isso conforme cada mês, no entanto, não poderá superar o teto anual.

Além disso, atualmente o MEI só pode contar com um funcionário, já com a nova mudança poderá contratar até dois funcionários em seu CNPJ, onde os funcionários poderão receber um salário mínimo cada, ou o piso salarial da categoria profissional.

Outra mudança trazida pelo Projeto de Lei é que em caso de afastamento de um ou de ambos os funcionários, o MEI poderá contratar novas pessoas.

Entenda quais serão os novos limites

Com a aprovação do Projeto de Lei, para se formalizar como MEI será necessário:

– Ter faturamento anual de até R$ 130 mil, ou seja, com uma média mensal de R$ 10.833,33;
– Não ser sócio, administrador ou titular de outra empresa;
– Ter no máximo 2 funcionários contratados;
– Exercer uma das mais de 450 atividades permitidas.
– Trabalhadores CLT também podem abrir uma MEI para exercer atividade paralela, mas, caso sejam demitidos, perdem o direito ao seguro-desemprego.

Se o projeto passar por todas as instâncias, a previsão é que as novas regras entrem em vigor em janeiro de 2022. E se a contribuição do MEI atualmente segue um modelo simplificado, onde o Microempreendedor se enquadra no Simples Nacional para ter uma carga reduzida através do sistema de recolhimento único.

Hoje, o MEI contribui mensalmente com valores entre R$ 56 e R$ 61, que variam conforme a atividade do CNPJ.

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