16 Maneiras fáceis de começar a investir

Antes de mais nada, parabéns! Investir seu dinheiro é a maneira mais confiável de criar uma boa reserva ao longo do tempo. Se você é um investidor iniciante, estamos aqui para ajudá-lo a começar. É hora de fazer seu dinheiro trabalhar por você.

Antes de colocar seu dinheiro suado em um investimento, você precisará ter um conhecimento básico de como investir seu dinheiro da maneira certa.

Você acha que precisa de uma grande quantidade de dinheiro para começar? Errado. A verdade é que você pode começar a investir com apenas R$ 100 – e facilmente transformar isso em R$ 1.000 em pouco tempo. A melhor coisa que você pode fazer em termos de investimento? Não é “comece grande” – é “comece agora”.

Investir significa aprender como fazer seu dinheiro trabalhar por você. E se você está investindo em ações e títulos, investimentos imobiliários ou criptomoeda, seu objetivo ao investir é construir riqueza por meio de renda passiva. Investir também é um passo crucial para se trabalhar em direção a uma aposentadoria confortável .

Portanto, em vez de esperar até ter R$ 1000 para investir, invista R$ 100 para ganhar R$ 1000. Aqui estão 10 maneiras fáceis de começar.

Abra uma poupança

Uma poupança é uma conta que permite economizar dinheiro para sua aposentadoria e tem várias vantagens fiscais. Esteja você inscrito em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ou não, uma poupança é uma ótima maneira de aumentar suas economias para a aposentadoria – algo que é crucial para todos nós, especialmente considerando que a maioria dos brasileiros sequer tem uma conta bancária. Portanto, abrir uma poupança é uma parte essencial para quebrar esse ciclo.

Compre títulos de capitalização

Títulos de capitalização podem ser um investimento seguro para aqueles que são avessos ao risco. Você pode comprar um título de capitalização pelo valor de face e ganhar juros quando ele vencer. Os títulos podem ser trocados a qualquer momento, mas quanto mais você esperar, mais valioso se tornará o título. Alguns títulos podem dobrar de valor na data de vencimento.

Use um robô-consultor

Um robô-consultor prova que você não precisa de muito dinheiro para começar a investir. Na verdade, você pode começar com apenas R$ 100.

Esses programas são gerenciadores de portfólio automatizados para seus investimentos. Você completa a configuração com suas informações, e este prático robô investirá seu dinheiro com base em seus objetivos e recursos financeiros.

Compre ações fracionárias

Algumas ações são muito caras para investidores iniciantes participarem. No entanto, você pode comprar ações fracionárias por um valor específico em real, em vez do custo total da ação. Isso permite diversificar sua carteira de investimentos com menos dinheiro.

Por exemplo, você pode comprar uma ação fracionária por R$ 100 ou até mesmo investir em várias empresas por R$ 25 cada. Esta é a maneira perfeita para um iniciante começar a investir.

Comece um negócio

Uma das melhores maneiras de investir R$ 100 é começar um negócio. Existem muitas opções nas quais você pode aplicar seus R$ 100 para obter retornos muito maiores. Você pode ser um cuidador de animais, um tutor ou até mesmo comprar itens e vendê-los na internet para ter lucro.

Dependendo do seu negócio, você pode ganhar milhares de reais por mês. Este é um investimento com grande potencial para aumentar seus fluxos de receita, não importa o que o mercado de ações esteja fazendo.

Fundo de emergência

Uma das coisas mais importantes em que você pode investir é um fundo de emergência . Essa conta é dedicada estritamente a emergências e eventos inesperados, como perda de emprego, contas médicas ou reparos de veículos. Uma conta de alto rendimento permitirá que você ganhe juros ao longo do tempo enquanto economiza.

O valor recomendado para um fundo de emergência é de três a seis meses de despesas básicas. Comece a economizar investindo esses R$ 100 em uma conta com juros altos para ajudá-la a crescer.

Contas com Certificado de Depósito

As cooperativas de crédito e os bancos oferecem uma conta com Certificado de Depósito, o que significa que eles pagam juros por deixar seu dinheiro depositado por um determinado período de tempo. Por exemplo, você pode investir R$ 100 por um ano e receber juros sobre esse valor quando ele vencer.

Você não ficará rico com os juros desse investimento em particular, mas é uma excelente maneira de começar – e colocar seu dinheiro nesse tipo de conta é uma ótima maneira de não gastá-lo também!

Não deixe a mídia assustar você

O melhor conselho Andrew Langdon, um planejador financeiro certificado e fundador da FivePoints Financial Planning, daria aos investidores iniciantes é “entender que a mídia e você, como investidor, têm agendas muito diferentes”.

O objetivo da mídia é obter visualizações, o que costumam fazer escrevendo manchetes e fazendo vídeos sensacionalistas. “Seu objetivo como investidor é aumentar seu dinheiro ao longo do tempo, e isso é alcançado focando em fatores que você pode controlar, como horizonte de tempo, risco, custos e impostos”, diz Langdon.

Portanto, quando vir as manchetes declarando o próximo “Armagedom do mercado de ações”, tente “manter a calma e tomar decisões com base em sua estratégia de investimento, não nas manchetes mais recentes”.

Concentre-se em sua porcentagem de economia

Assim como acontece com as manchetes sensacionalistas, os investidores iniciantes podem ser enganados pelo baixo desempenho da carteira . É fácil duvidar de suas decisões de investimento quando seu portfólio declina. Os declínios do mercado de ações são naturais.

Em vez de focar no desempenho de seu portfólio, Ben Hockema, um planejador financeiro certificado pela Illuminate Wealth Management, sugere focar em sua porcentagem de economia. “Para investidores de longo prazo, os maiores fatores de sucesso são permanecer investido e economizar o suficiente”, diz ele.

Você não pode controlar o desempenho de seus investimentos, mas pode controlar quanto economiza. “Ao focar continuamente em manter ou aumentar a taxa de economia, os iniciantes estarão posicionados para o sucesso”, diz Hockema.

Estabeleça metas de investimento

O primeiro passo para uma estratégia de investimento é conhecer sua meta de investimento. Rob Williams, vice-presidente de planejamento financeiro da Charles Schwab, diz para “definir suas metas de curto, médio e longo prazo, dar-lhes um prazo e colocar um valor ao lado de cada uma”.

Por exemplo, uma meta de curto prazo pode ser férias na Grécia no próximo ano, enquanto uma meta de médio prazo pode ser um pagamento inicial de uma casa em três a cinco anos. “Ter metas tangíveis é uma boa motivação para continuar economizando e investindo”, diz ele. “Também ajuda você a entender como investir pelo prazo vinculado a cada meta.”

Use metas para determinar seu horizonte de tempo

“O que você está investindo contribuirá muito para determinar seu horizonte de tempo”, diz Lamar Watson, um planejador financeiro certificado e fundador da Dream Financial Planning. O horizonte de tempo é quanto tempo você tem antes de planejar usar o dinheiro que está investindo.

“Esse pode ser o fator mais importante na quantidade de risco que você pode correr”, diz Watson. Quanto mais longo for o seu horizonte de tempo, mais risco você pode correr.

Conheça sua tolerância ao risco

Você só deve assumir o risco de investimento que sua meta de investimento exigir e seu estômago puder suportar. Só porque você pode correr mais riscos com seus investimentos, não significa que deva. Seu nível de risco é determinado por sua alocação em ações e títulos. Mais ações significam maior risco.

A alocação que você escolhe “é semelhante à velocidade com que você escolhe dirigir seu carro”, diz Mike Hennessy, fundador e CEO da Harbor Crest Wealth Advisors em Fort Lauderdale, Flórida. “Embora sua alocação deva permanecer relativamente estática, ela deve se ajustar ao longo do tempo conforme você se aproxima de seus objetivos de investimento”, diz ele.

Investimentos de base ampla

Depois de quando investir, a próxima grande questão que os investidores iniciantes enfrentam é em que investir. “É fácil ficar preso a escolher investimentos; há tantos ”para escolher, diz Williams. “Felizmente, os fundos mútuos de base ampla e os fundos negociados em bolsa, que reúnem o dinheiro de muitos investidores para comprar uma variedade de títulos, oferecem uma maneira simples de começar.” Comece decidindo sobre a combinação de dinheiro, títulos e ações que deseja e, em seguida, preencha os detalhes com fundos que correspondam à alocação desejada.

Mantenha seus custos baixos

Você não pode controlar o desempenho de seus investimentos, mas pode controlar quanto paga por eles. “Como um investidor iniciante, é muito importante prestar atenção aos custos envolvidos em um investimento”, diz Michael Pappis, fundador e CEO da Amity Financial Planning.

Isso geralmente significa usar fundos de índice, que têm uma média de taxas de despesas de 0,15%, de acordo com o último estudo de taxas da Morningstar, em vez de fundos gerenciados ativamente, que têm uma média de taxas de despesas de 0,67% e podem subir muito. “No longo prazo, essas taxas mais altas podem corroer o retorno do seu investimento”, diz Pappis.

Não tenha medo de pedir ajuda

Em nenhum lugar está escrito que investir precisa ser um esporte solitário. “Meu melhor conselho de investimento para iniciantes é: se você não for um especialista, peça ajuda”, diz Stacy J. Miller, sócia, vice-presidente e consultora de patrimônio da Bright Investments.

Um consultor financeiro pode ajudar a navegar por qualquer incerteza que você tenha, e consultores não são apenas para os ricos. Além disso, pergunte aos consultores em potencial se eles são fiduciários e sobre suas certificações. Miller recomenda procurar planejadores financeiros certificados e analistas financeiros credenciados. “Eles mostram anos de educação, treinamento e especialização adicionais.” Verifique seu registro nos órgãos controladores. Em seguida, pergunte como eles são remunerados e quanto custará para você trabalhar com eles.

Automatize o máximo que puder

Assim que estiver decidido, automatize o máximo possível de seu processo de investimento. Configure depósitos automáticos de poupança, contribuições de aposentadoria e até mesmo investimentos mensais automáticos em sua carteira de investimentos. Quanto menos você tiver que fazer, menos opressor será e maior será a probabilidade de você continuar com isso.