Seu banco não quer que você veja este ranking de cartões para usar fora do Brasil

Planejar uma viagem internacional envolve a consideração de diversos fatores, entre eles, a escolha do meio de pagamento. Recentemente, uma alteração significativa na alíquota do IOF impactou diretamente essa decisão.

O imposto passou de 1,1% para 3,5% em operações de câmbio no exterior. Com isso, a busca por opções econômicas tornou-se essencial.

Neste contexto, o site Melhores Destinos elaborou um ranking para otimizar a escolha de cartões de crédito e contas globais, analisando o custo final para o consumidor.

A avaliação considerou o IOF, o spread cambial e os benefícios associados. Assim, os consumidores podem escolher conforme suas necessidades financeiras.

Mudanças no IOF e suas consequências

Desde 22 de maio, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) foi uniformizado. A alíquota para compras internacionais, antes diferenciada, agora é de 3,5% para todos, incluindo cartões de crédito e contas globais. Anteriormente, as contas globais eram favorecidas com uma taxa de 1,1%.

Com a mudança, a estratégia de transferir dinheiro para outra pessoa, que tinha IOF de 0,38%, também foi impactada. A nova taxa é de 3,5%, eliminando essa vantagem. A uniformização visa simplificar, mas pode aumentar os custos para muitos consumidores.

Comparativo de custos entre cartões e contas globais

Foto: iStock

Veja abaixo um comparativo entre cartões e contas globais para viagens internacionais:

• IOF: Imposto sobre Operações Financeiras
• Spread: diferença percentual em relação à cotação oficial
• Total: Soma de IOF + Spread
• Pontua: Indica se acumula pontos/recompensas

Cartões Banese• IOF: 3,50%• Spread: 0,00%• Total: 3,50%• Pontua: Sim
Cartões Cresol, Sicoob, Sisprime, Unicred e Uniprime• IOF: 3,50%• Spread: 0,00%• Total: 3,50%• Pontua: Sim
Cartão Mercado Pago• IOF: 3,50%• Spread: 0,00%• Total: 3,50%• Pontua: Não
Cartões Caixa (Visa)• IOF: 0,00%• Spread: 4,00%• Total: 4,00%• Pontua: Sim
Revolut• IOF: 3,50%• Spread: 0,60%• Total: 4,10%• Pontua: Não
Wise, Remessa Online, Santander Global• IOF: 3,50%• Spread: 0,80%• Total: 4,30%• Pontua: Não
C6 Global• IOF: 3,50%• Spread: 0,90%• Total: 4,40%• Pontua: Não
Inter Global• IOF: 3,50%• Spread: 0,99%• Total: 4,49%• Pontua: Não
Cartões Sicredi• IOF: 3,50%• Spread: 1,00%• Total: 4,50%• Pontua: Sim
Cartões Porto Bank• IOF: 0,00%• Spread: 4,99%• Total: 4,99%• Pontua: Sim
Cartões Banco do Brasil (Black, Infinite, Diners e Nanquim)• IOF: 1,10%• Spread: 4,00%• Total: 5,10%• Pontua: Sim
Nomad, BS2• IOF: 3,50%• Spread: 2,00%• Total: 5,50%• Pontua: Não
XP Global• IOF: 3,50%• Spread: 2,25%• Total: 5,75%• Pontua: Não
Cartões Banrisul• IOF: 3,50%• Spread: 3,00%• Total: 6,50%• Pontua: Sim
Cartões BTG• IOF: 1,10%• Spread: 6,00%• Total: 7,10%• Pontua: Sim
Cartões Banco do Brasil, Caixa, BRB, BV, Inter, Nomad, Geneal e Banestes• IOF: 3,50%• Spread: 4,00%• Total: 7,50%• Pontua: Sim
Cartões Nubank e Neon• IOF: 3,50%• Spread: 4,00%• Total: 7,50%• Pontua: Não
Cartões do Banco do Nordeste, Next, PicPay e Uniprime• IOF: 3,50%• Spread: 5,00%• Total: 8,50%• Pontua: Sim
Cartões C6 Bank• IOF: 3,50%• Spread: 5,25%• Total: 8,75%• Pontua: Sim
Cartões Bradesco• IOF: 3,50%• Spread: 5,30%• Total: 8,80%• Pontua: Sim
Cartões Itaú, Safra e Credicard• IOF: 3,50%• Spread: 5,50%• Total: 9,00%• Pontua: Sim
Cartões Santander, Pan, BTG• IOF: 3,50%• Spread: 6,00%• Total: 9,50%• Pontua: Sim

Como economizar com a nova alíquota, afinal?

A escolha do cartão ou conta global deve considerar não só o custo do IOF, mas também o spread cambial. Segundo Leonardo Cassol, do Melhores Destinos, contas globais apresentam spread menor, variando entre 0,6% e 2%, enquanto cartões de crédito podem chegar a 7%.

Além disso, uma estratégia para economizar é usar contas de investimento internacionais. Elas permitem transferir dinheiro em períodos de câmbio favorável, pagando menos imposto. Assim, é possível manter uma parte dos recursos rendendo até a viagem.

Com a atualização das alíquotas, a utilização de cartões continua prática, mas não é a opção mais econômica. Estratégias financeiras, como a antecipação de transferências em moedas estrangeiras, podem garantir uma viagem mais barata.

*Com informações Melhores Destinos.