Veja opções de empréstimo para negativados e suas características

Você sabia que mesmo estando negativado é possível solicitar empréstimo? Portanto, por mais que aparente ser complicado, aqueles que possuem restrição no CPF são capazes de contratar uma linha de crédito.

Segundo uma pesquisa, realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), no Brasil há 62,6 milhões de consumidores negativados, número superior a 40% da população adulta.

Desse modo, com tantas pessoas nesta circunstância, a disponibilidade de crédito para negativados passa a ser mais comum por essas instituições financeiras.

Modalidades de empréstimo para negativados

Em síntese, são quatro modalidades de crédito disponíveis para quem possui restrição no CPF. Veja a seguir:

• Empréstimo consignado: Pagamento do crédito descontado do salário ou benefício do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);
• Empréstimo com imóvel como garantia
• Empréstimo com veículo como garantia
• Empréstimo para autônomo:  Com apresentação do extrato bancário dos últimos 90 dias (3 meses); abertura de um MEI ou CNPJ; e refinanciamento da casa ou automóvel, que podem ser usados esses bens como garantia.

Instituições financeiras que oferecem empréstimo para negativados 

Após ter ciência dos tipos mais comuns de empréstimo, nós do site Capitalist listamos algumas instituições que oferece esse tipo de serviço, confira!

Agibank

O Agibank é um banco que, além do crédito, oferece aos seus clientes opções de cartões de débito e crédito, conta corrente, investimentos, meios de pagamento, seguros e consórcios.

Entre as suas características estão:

• Empréstimo pessoal online;
• Exigência da renda mínima de um salário mínimo (R$ 1.045,00);
• A partir de 2,08% ao mês em taxa de juros;
• Liberação do limite entre R$ 200,00 a R$ 15 mil;
• Pagamento entre 3 a 12 parcelas, ou seja, até um ano;
• Parcelas mínima e máxima variável.

Banco BMG

O BMG, uma das maiores e mais importantes instituições financeiras do país, não realiza consulta ao SPC ou Serasa para autorizar o empréstimo. O seu público-alvo principal são aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e investidos.

Entre as suas características estão:

• Empréstimo pessoal;
• Informação de renda mínima não disponível no site;
• Valor do limite analisado pela credora;
• 3,63% ao mês de taxa de juros;
• Pagamento em até 12 parcelas (1 ano);
• Parcelas mínima e máxima não informadas.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil, com mais de 5 mil agências em todo o Brasil e 200 anos de história, oferece múltiplas opções de crédito que atende as necessidades de cada cliente. Dentre eles, estão o empréstimo pessoal e até mesmo o consignado.

Entre as suas características estão:

• Empréstimo consignado;
• Disponível para quem possui renda fixa e comprovada;
• A taxa de juros é 1,80% ao mês;
• Limite liberado entre R$ 1,5 mil a R$ 120 mil;
• Pagamento do empréstimo em até 96 parcelas (8 anos);
• Parcelas mínima e máxima não informadas.

Banco PAN

O banco PAN é uma instituição financeira que dispõe de crédito e melhores soluções e condições aos clientes, com condições que cabem no bolso.

Entre as suas características estão:

• Taxa de juros: de 2,08% até 2,50% a.m.
• Valor limite: de R$ 500 a R$ 30.000.
• Quantidade de parcelas: dentre 72 até 96 vezes.
• Parcela mínima: não informado pelo banco.
• Parcela máxima: não informado pelo banco.
• Renda mínima: informação não disponível pelo site da empresa.
• Tipo de crédito: empréstimo consignado.

Creditas

A Creditas é a maior fintech de empréstimo com garantia no país. A instituição possibilita com que seja possível alcançar as metas e ainda sem se endividar.

Entre as suas características estão:

• Empréstimo com garantia de imóvel;
• Empréstimo em até 60% do valor do imóvel;
• A partir de 0,99% em taxa de juros, que irá variar conforme o tempo de operação ou valor do imóvel;
• Limite liberado entre R$ 30 mil a R$ 2 milhões;
• Pagamento do empréstimo entre 60 a 180 parcelas (5 a 15 anos);
• Parcelas mínima e máxima não informadas.

Crefisa

A Crefisa, com mais de 50 anos de atuação, disponibiliza as melhores linhas de crédito, de forma rápida e segura, segundo as necessidades de cada cliente. E tudo isso por meio de um atendimento humanizado.

Entre as suas características estão:

• Empréstimo pessoal online;
• Exigência da renda mínima de um salário mínimo (R$ 1.045,00);
• Valores das taxas de juros a serem avaliadas pela Crefisa;
• Limite a ser liberado irá depender da análise do perfil do cliente;
• Pagamento do empréstimo em até 12 parcelas (1 ano);
• Parcelas mínima e máximas a serem analisadas pela credora.

Olé Consignado

Olé Consignado é resultado de uma parceria entre o Banco Bonsucesso e o Santander, com atuação desde fevereiro de 2015. A empresa propõe oferecer serviços e produtos que atendam as dificuldades dos clientes.

Entre as suas características estão:

• Empréstimo consignado;
• Não há exigência de renda mínima pela financeira;
• Os valores do limite liberado vão de R$ 250,00 a R$ 250 mil;
• As taxas de juros variam entre 1.95% a 35% ao mês;
• A parcela mínima é de R$ 7,00 e a parcela máxima de R$ 10.400,00;
• O pagamento do empréstimo pode ser feito de 24 a 96 parcelas (2 a 8 anos).

Simplic

O Simplic, com mais de 4 milhões de clientes por todo o mundo, tem oferecido tecnologia, inovação e segurança para os seus clientes. Com a proposta de empréstimo online, a empresa já interviu em cerca de R$ 45 bilhões em crédito pessoal.

Entre as suas características estão:

• Empréstimo pessoal online;
• Exigência da renda mínima de R$ 377,57;
• As taxas de juros variam entre 15,8% a 17,9% ao mês;
• O limite liberado vai de R$ 500,00 a R$ 3,5 mil;
• O pagamento do empréstimo pode ser feito entre 3 a 12 parcelas (1 ano);
• A parcela mínima é de R$ 113,27 e a parcela máxima de R$ 1.458,88.

Dicas para os consumidores negativados

Após verificar as oportunidades de empréstimos para negativados, veja também algumas dicas:

1. Tome cuidado com golpes

Faça uma pesquisa prévia sobre as instituições que disponibilizam empréstimo e não realize depósitos antecipados.

Analise bem os sites, para ver se são realmente confiáveis. Desconfie daqueles que têm muitos erros ortográficos ou não dispõem de muitos contatos.

2. Insira dados corretos na simulação de empréstimo

Ainda que esteja negativado, as instituições financeiras irão realizar análises cautelosas. Portanto, preencha corretamente as suas informações, alinhadas com os documentos que serão enviados.

3. Analise as taxas

É importante observar as taxas dos empréstimos, especialmente o Custo Efetivo Total (C.E.T) antes de contratar a linha de crédito para negativado. Portanto, antes de escolher a sua melhor alternativa, compare o C.E.T