Economia comportamental: conheça 6 gatilhos que sabotam as suas finanças

Quem nunca olhou a fatura do cartão de débito ou crédito e se perguntou: como é que eu fui gastar tudo isso? Ou se permitiu alguns abusos porque a vida foi feita para viver e acabou batendo aquele arrependimento quando comprou ou consumiu algo desnecessário?

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Essas frases citadas acima são muito mais comuns do que você pensa e isso tem uma resposta. As finanças comportamentais provam que nossas decisões em relação ao uso do dinheiro não são tão racionais como acreditamos.

Você sabia que mesmo quando se trata do nosso bolso, nossas emoções prevalecem e podem levar a escolhas inconscientes e duvidosas — desde um uso irresponsável do crédito até investimentos equivocados. Isso explica porque tantos investidores têm prejuízos enormes com ações impensadas e decisões movidas pelo medo, raiva ou mesmo excesso de confiança.

Durante muito tempo, a psicologia não foi usada em conjunto com a economia, e a explicação para isso era bem simples: a economia foi formalizada matematicamente e a psicologia se embasou na tradição experimental, com seres humanos, que não são “exatos” como os números. Em nossas vidas, estas práticas são chamadas de finanças comportamentais.

Decisões equivocadas

Os pesquisadores das finanças comportamentais têm descoberto várias heurísticas, ou como é popularmente conhecido “os gatilhos” – , que induzem as pessoas a tomar decisões equivocadas sobre dinheiro, ou seja, os estudos mostram que todas as nossas decisões são tomadas, primeiro, no inconsciente, e só depois vêm à consciência, normalmente acompanhadas de uma justificativa racional.

Veja os 6 gatilhos que influenciam

Alguns teóricos das finanças comportamentais descobriram os principais gatilhos mentais que nos levam a tomar más decisões financeiras. Algumas decisões do nosso dia a dia são simples e demandam pouca energia do nosso cérebro. No entanto, outras, como comprar um imóvel, são mais complexas e exigem mais esforço mental.

A fintech Onze – que trabalha com produtos financeiros- realizou uma pesquisa sobre finanças comportamentais, e expôs os cinco gatilhos que acabam com a saúde do nosso bolso. Veja quais são eles e como recuperar o controle das suas “finanças”.

1) Aversão à perda: seu gatilho mental leva as pessoas a darem mais importância às perdas do que aos ganhos. Para controlar é preciso lutar contra o medo de perder e aprender a lidar com os inevitáveis prejuízos que alguns ganhos de longo prazo exigem. A dica é quitaras dívidas com qualquer dinheiro extra, em vez de guardá-lo apenas para manter uma satisfação ilusória de que você possui esse dinheiro;

2) Ancoragem: é um dos gatilhos mais conhecidos no mundo financeiro, pois ele nos leva a fazer estimativas com base em valores de referência anteriores. É o que faz com que as promoções sejam tão atrativa. Ele aciona as temidas compras por impulso e ainda faz você achar que está saindo na vantagem por aproveitar uma grande oportunidade;

3) Excesso de Confiança: é um gatilho frequente que nos leva a confiar demais em nossos próprios conhecimentos e opiniões. A solução sempre é pesquisar e duvidar de si mesmo;

4) Viés de Confirmação: nesse gatilho a nossa primeira reação é negar as críticas e nos apegar à nossas crenças, mesmo que isso signifique perder dinheiro. Por isso, é importante buscar informações sobre educação financeira sem a pretensão de validar nossas próprias opiniões.

5) Efeito Manada: ele é acionado pela dimensão social da nossa mente, que tende a seguir o comportamento do grupo para se encaixar;

6) Escolher prazeres imediatos: o impulso é consumir agora e pagar depois, ou seja, recorrer ao crédito ou deixar de poupar para o futuro.