Economia
Saiba como funciona e como utilizar o simulador de empréstimo consignado
Precisando de empréstimo consignado? Entenda como funciona e se o seu banco possui o simulador que calcula o valor da parcela e os juros.
Devido a diversos problemas financeiros, geralmente, as pessoas vêem, como única saída, fazer empréstimos com bancos. Nesse sentido, empréstimo consignado é a opção no mercado que possui as menores taxas de juros, sendo descontado diretamente do holerite do trabalhador ou do benefício do INSS do aposentado. Todavia, existem inúmeras dúvidas acerca de quanto pode ser realmente emprestado e para saná-las, existem simuladores de empréstimo consignado.
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Um número significativo de bancos possui esses simuladores, porém, somente são oferecidos para seus clientes. Não obstante, o Banco Central também oferece essa calculadora, contudo, ela não contabiliza alguns gastos que entram nesse cálculo, o que a torna imprecisa. Em vista disso, é necessário compreender o que é um simulador de empréstimo consignado.
Esses simuladores podem ser entendidos como ferramentas nas plataformas digitais dos bancos para estimar-se o juro a ser pago em um determinado empréstimo consignado. Você pode encontrar esses simuladores em sites do Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Santander, e no site do Banco Central.
Podem conseguir empréstimos consignados aqueles que possuem carteira assinada e a empresa possui esse benefício através de um convênio com um Banco, ser pensionista ou aposentado do INSS ou ser funcionário público. Contudo, de acordo com a Lei nº 13.172, de 21.10.2015 estabeleceu-se um limite de endividamento de até 35% dos salários provenientes dessas categorias que podem conseguir um empréstimo consignado. Não obstante, é importante salientar que existem vantagens e desvantagens acerca da obtenção de um empréstimo consignado.
As vantagens consistem no fato de ser uma operação extremamente segura, além das taxas de juros serem extremamente baixas (como dito anteriormente), fazendo até com quem tenha o nome sujo consiga realizar esse empréstimo devido sua garantia. Já as desvantagens atrelam-se ao fato de que tanto o benefício quanto o salário serão reduzidos em até 35% até a quitação dessa dívida, ou seja, uma pessoa que recebe R$1000 pode passar a receber R$650.
Por isso, é preciso pensar muito bem se vale a pena pegar o empréstimo, pois, numa dívida normal, o tomador tem o direito de não pagar, assumindo as consequências desse não pagamento. Mas isso não acontece no empréstimo consignado. “O desconto é feito em folha, a única saída é tentar renegociar“, aponta o diretor-executivo da Anefac, Miguel Ribeiro de Oliveira.
Esse benefício é recomendado para quitar dívidas com juros caros como cheque especial e dívidas que irão acarretar problemas sérios para o devedor. Também não é indicado para exercer em consumos cotidianos ou para aplicar no mercado financeiro. Caso a pessoa seja demitida, antes de quitar suas dívidas, o banco poderá utilizar até 35% das rescisórias do devedor e, caso ainda deva algo, o valor poderá ser cobrado em conta corrente ou por meio de boleto bancário.
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