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Como investir em dólar: tudo o que você precisa saber

Antes de investir na moeda norte-americana, é necessário considerar as diversas formas de aplicar, bem como entender os riscos futuros.

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Como investir em dólar

Se você está pesquisando sobre investimentos e possíveis aplicações, é muito provável que o dólar apareça entre as alternativas disponíveis. A moeda norte-americana tem um papel fundamental na economia mundial e, consequentemente, ocupa espaço na carteira de muitos investidores. No entanto, é importante entender como investir em dólar e quais as opções.

Por que o dólar é tão importante na economia mundial?

O dólar norte-americano é a maior referência monetária mundial. Anteriormente, esse papel era ocupado pela libra esterlina, do Reino Unido. A grande relevância da moeda está relacionada com a força da economia por trás do dólar e de seu poder de influência sobre outros países. 

Durante o século 20, a economia estadunidense foi ganhando espaço com o crescimento de sua participação no comércio exterior e os ganhos financeiros contabilizados após as guerras mundiais na Europa, sobretudo após a Segunda Guerra. Atualmente, é a maior economia mundial. 

Isso significa que, embora os Estados Unidos passem por crises econômicas de grande escala – como em 2008 e 2020 -, o dólar segue tendo confiança internacional. Por exemplo, o Brasil encerrou 2019 com uma reserva de US$ 356,9 bilhões de dólares. Além disso, muitas commodities e o próprio ouro são negociados na moeda norte-americana. 

Por conta desses e outros fatores, muitos investidores fazem aplicações em dólar como um ativo seguro, seja buscando proteger o próprio dinheiro de grandes variações ou lucrar com a especulação da moeda. 

O que é necessário saber antes de investir em dólar?

O primeiro passo é entender que aplicar em dólar significa investir em renda variável, ou seja, não há garantia de que você vai obter retorno com isso. Por exemplo: é possível comprar a moeda por um preço e, após um certo período, ela desvalorizar, causando prejuízo ao seu bolso. 

Outro aspecto importante para entender é que, no Brasil, o valor do dólar apresenta variação seguindo o cenário econômico mundial e do próprio país, ou seja, mesmo que a moeda esteja valorizada no exterior por algum motivo, ela pode estar desvalorizada em relação ao real, e vice-versa. 

Por que investir em dólar?

Ainda assim, em um cenário de estabilidade, o dólar tende a apresentar pouca variação ao longo do tempo. Justamente por conta dessa característica, alguns investidores recorrem à moeda como forma de proteger o próprio dinheiro. Por exemplo, mesmo que a bolsa de valores caia ou o real desvalorize, parte da renda em dólar vai estar segura. 

Por outro lado, você pode ganhar com a especulação de moeda norte-americana. Exemplificando: em 2 de janeiro de 2020, o dólar comercial estava sendo cotado a R$ 4,02. Já em 17 de setembro, a moeda valia R$ 5,23. Dessa forma, houve uma valorização de aproximadamente 30% em pouco mais de 9 meses. 

Porém, é recomendado investir em dólar somente quem já possui outras aplicações, como ações, renda fixa, fundos imobiliários, entre outros. Além disso, também vale a regra de ouro do mercado financeiro: nunca coloque todos os ovos numa só cesta, a chave é diversificar. 

Como investir em dólar?

Você analisou todos os fatores e entendeu que faz sentido construir parte da sua carteira em dólar? Então, há alguns caminhos a seguir. 

Apesar de comprar a moeda em espécie parecer o caminho mais fácil, essa não é a melhor opção, já que não é tão seguro manter dinheiro físico. Além disso, nessas transações é preciso considerar a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). 

De acordo com especialistas, o ideal é comprar a moeda em espécie apenas quando for realmente necessário, como em casos de viagens ao exterior. 

Caso contrário, existem outras alternativas mais vantajosas para investir na moeda norte-americana. 

  • Fundos cambiais

Fundos cambiais são fundos de investimento responsáveis por alocar dinheiro em ativos atrelados a moedas estrangeiras. Neste caso, em vez de comprar a moeda diretamente, você aplica em um fundo e profissionais especializados vão fazer a gestão dos investimentos. 

Para esse tipo de operação podem ser cobradas algumas tarifas específicas, como Imposto de Renda (IR), taxa administrativa e IOF.

Como investir em dólar na bolsa

  • Mercado futuro

Também é possível investir na moeda norte-americana por meio de contratos futuros de dólar negociados na bolsa, podendo ser cheios ou mini. 

Contratos futuros são aqueles em que o investidor se compromete a comprar ou vender certo ativo em uma data futura com um preço pré-determinado. Esse ativo pode apresentar valorização ou desvalorização, mas o preço determinado se mantém. Por conta disso, no momento de vencimento do contrato, os investidores podem ganhar ou perder. 

Para esse tipo de operação, a tributação segue a alíquota dos investimentos em renda variável. 

  • Compra de ações de empresas estrangeiras ou exportadoras

Outra maneira de investir em dólar indiretamente é comprando ações de empresas estrangeiras ou de companhias brasileiras exportadoras, cuja grande parte das receitas são em dólar. 

Entretanto, negociar ações na bolsa de valores não é tão simples como investir em renda fixa, por exemplo. Neste caso, vale pesquisar e estudar bastante sobre o assunto antes de iniciar ou procurar ajuda de profissionais especializados. 

Vale a pena investir em dólar?

Uma das maiores preocupações dos investidores é a taxa básica de juros dos Estados Unidos. Atualmente com juros a 0,25% ao ano e tendência de se manterem baixos, o mercado teme que, no longo prazo, a inflação americana supere os juros. Caso isso aconteça, o dólar vai valer cada vez menos com o passar dos anos. 

Esse cenário de incertezas gera certa insegurança e acaba afastando investidores do dólar, que precisam recorrer a outros ativos, como o euro e o ouro. 

Embora a moeda norte-americana siga forte e segura, é importante analisar todos esses fatores para entender o cenário econômico que está sendo desenhado ao longo dos anos e pode impactar o futuro dos seus investimentos. 

Dessa forma, antes de investir em dólar ou qualquer outro ativo, é importante conhecer e explorar os diversos aspectos da economia global e brasileira. 

Leia ainda: Conheça as diferenças entre investir em ações americanas em Corretoras ou BDRs

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