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Finanças

Conheça 4 cartões com opção de limite de crédito investido

Alguns bancos e contas digitais disponibilizaram o limite de crédito investido para aumentar o poder de compra de seus clientes. Saiba como funciona.

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Cartão de Crédito

O cartão de crédito é uma forma de pagamento simples, fácil e segura. No entanto, diversos fatores influenciam no momento da análise de crédito, e com isso, muitas vezes o limite concedido acaba sendo consideravelmente baixo para as necessidades do usuário. Pensando nisso, alguns bancos e contas digitais disponibilizaram o limite de crédito investido para aumentar o poder de compra de seus clientes.

O limite de crédito investido é uma função na qual o cliente faz aplicações do valor desejado no banco, que irá converter essa quantia em mais limite no cartão de crédito. Confira a seguir quatro cartões de crédito com opção de limite investido.

Banco Inter

Os clientes do Banco Inter podem aumentar o limite do cartão de crédito a partir do valor investido na instituição. Basta aplicar qualquer valor entre R$ 100 e R$ 100 mil no CDB do Banco Inter. O rendimento é de 100% do CDI, e a quantia investida é convertida automaticamente em limite de crédito.

A função vem sendo liberada gradualmente para a base de clientes do Inter. Vale destacar que não há carência nesta modalidade, ou seja, é possível resgatar todo o valor aplicado a qualquer momento, desde que nenhuma fatura aberta ou quantia comprometida com compras parceladas no cartão. Isso significa que a parte do limite já utilizada não poderá ser resgatada.

Outro ponto importante é que o cliente deve pagar a fatura em dia para manter o limite de crédito. Em caso de atraso no pagamento por mais de cinco dias, o Banco Inter poderá usar o valor investido para quitar o débito.

Nubank

A função de limite de crédito investido está em fase de testes no Nubank. Neste caso, o saldo depositado na conta da fintech poderá ser convertido em limite de crédito no roxinho. Neste caso, o saldo fica bloqueado até o pagamento da fatura.

Caso o cliente não esteja utilizando o limite investido e precise do dinheiro depositado na conta do Nubank, basta reverter a solicitação e o valor será liberado. Ainda não há uma previsão de quando o limite investido estará disponível para todos os usuários.

PagBank

O cartão internacional PagBank oferece mais limite para os clientes que fizerem investimentos no CDB PagBank. A empresa oferece diversas opções de aplicação a partir de R$ 500, sendo que rentabilidade pode chegar a 170% para investimentos a partir de R$ 20.000.

Desta forma, até 100% do valor investido no CDB PagBank pode ser convertido em limite de crédito. A carência, ou seja, o prazo mínimo para que o valor fique investido, é de 181 dias.

Banco Daycoval

Por fim, o Banco Daycoval também oferece a opção de limite investido a seus clientes. Chamada de Crédito Automático, a função permite que até 90% do valor aplicado na instituição (CDB, Letras Financeiras, LCI e LCA) seja convertido em limite de crédito aprovado.

No entanto, será cobrada uma taxa de 0,90% ao mês mais IOF sobre a operação. Os valores serão quitados no vencimento da aplicação ou após a transferência de valores para a conta Daycoval.

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Bancos

Caixa estuda vender ações ordinárias do Banco Pan, diz gestora

A S&P Global Ratings decidiu elevar a nota de longo prazo na escala nacional da instituição financeira em um degrau, de “brAA-” para “brAA”

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Banco PAN

A Caixa Econômica Federal enviou pedidos de proposta a bancos de investimentos para alienar sua participação no Banco Pan (BPAN4).

Na mesma data, em resposta à iniciativa da Caixa, o Pan divulgou fato relevante na mesma data, afirmando ter recebido informação da Caixa Participações S.A. – CAIXAPAR, braço de participações da Caixa em empresas, a respeito da avaliação da transação e do processo de seleção das instituições financeiras participantes.

Segundo a XP Investimentos, após a vendas de suas ações preferenciais no último mês de agosto, a Caixa se tornou acionista do Banco Pan por meio de 49,2% das suas ações ordinárias, as quais são vinculadas a um acordo de acionistas com o BTG Pactual, acionista majoritário, que possui direito de preferência em qualquer operação que o banco estatal queira fazer.

“Ressalta-se que os estudos ainda encontram-se em caráter inicial, não havendo qualquer tomada de decisão acerca da efetiva realização da operação, que está sujeita à obtenção das aprovações societárias pertinentes, às condições macroeconômicas favoráveis e ao interesse de investidores”, destacou a XP.

Caixa estuda vender ações ordinárias do Banco Pan, diz gestora

Banco Pan: rating

Após elevar o rating do Banco Inter (BIDI11), a agência de classificação de riscos S&P Global Ratings decidiu elevar a nota de longo prazo na escala nacional do Banco Pan (BPAN4) em um degrau, de “brAA-” para “brAA”, e manteve a nota na escala global em “B+”. A perspectiva de ambos os ratings é estável.

A decisão, de acordo com a S&P, foi tomada diante da migração bem-sucedida do banco para as operações digitais, a menor dependência da receita de empréstimos e o foco em crédito consignado e financiamento de veículos.

Segundo a agência de rating, considerando que o crédito consignado e o financiamento de veículos são produtos de crédito de menor risco e representam 91% do total de empréstimos da instituição, o desempenho financeiro dela foi “mais resiliente e mais forte do que o de seus pares com ratings semelhantes, apesar do choque econômico decorrente da pandemia”.

“Nos últimos anos, o Banco Pan vem expandindo suas operações digitais, ao mesmo tempo em que se distancia do segmento de crédito para pequenas e médias empresas (PMEs) e se concentra no crédito consignado e financiamento de veículos. Como resultado, o banco vem reportando resultado operacional superior ao de seus pares, enquanto sua rentabilidade aumentou nos últimos anos”, diz trecho do comunicado.

A transformação digital do banco foi bastante elogiada pela agência. Para ela, apesar de o negócio de empréstimos ainda ser a principal ferramenta de monetização de clientes, o Banco Pan está “constantemente lançando novos recursos e desenvolvendo parcerias, potencializando produtos de varejo como cartões de crédito, contas correntes e empréstimos pessoais”, e isso vendo gerando bons frutos.

A S&P destacou ainda que o esforço do Banco Pan em reduzir sua dependência de financiamento da Caixa Econômica Federal (CEF) – que controla a instituição com o BTG Pactual desde 2011, quando o antigo dono, Silvio Santos, vendeu a instituição para liquidar uma dívida de quase R$ 4 bilhões que contraiu com o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e cobrir dois rombos no banco.

Veja BPAN4 na Bolsa:

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Finanças

Entenda o que é amortização e saiba como calcular

Com a amortização, o valor das parcelas é constituído por um valor fixo mais encargos, que são calculados de acordo com o saldo devedor.

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Dívidas

Muitas vezes, as empresas precisam recorrer a empréstimos, seja para pagar dívidas, adquirir matérias-primas e mercadorias ou mesmo para investir no crescimento do negócio. Contudo, os juros sobre a operação podem acabar elevando muito o valor total do empréstimo, prejudicando as finanças da empresa.

Uma opção para reduzir o valor dessa dívida é a amortização. Trata-se da flexibilização desse pagamento, que será realizado de forma parcelada, em valores fixos, durante um determinado período. Desta forma, a cada mês o saldo devedor fica menor, ou seja, é amortizado.

A amortização é calculada a partir do valor principal da dívida, ou seja, o valor que foi originalmente emprestado ou financiado, e as parcelas incluem encargos como taxas e juros. Atualmente, um dos métodos mais utilizados para a amortização de dívidas é o Sistema de Amortização Constante (SAC).

O SAC é muito comum em financiamentos de longo prazo, principalmente de imóveis. Neste método, o valor das parcelas é reduzido, à medida que a dívida é paga. Como a amortização é constante, o devedor irá pagar mensalmente o mesmo valor do principal da dívida.

Contudo, o valor dos juros varia de acordo com o saldo devedor, isto é, no que ainda falta pagar. Por isso, as parcelas são maiores no início do financiamento, e com o tempo ficam mais baratas.

Para calcular o valor da amortização, basta dividir o valor total da dívida pelo número de parcelas, e em seguida, somar os juros. Considere como exemplo um empresário que tomou um empréstimo no valor de R$ 100 mil, parcelado em 60 meses, com juros de 0,68%.

  • Valor constante da amortização: R$ 100 mil ÷ 60 meses = R$ 1.666,67;
  • 1ª parcela: R$ 1.666,67 de amortização + R$ 680 de juros (R$ 100 mil x 0,68%) = R$ 2.346,66;
  • 2ª parcela: R$ 1.666,67 de amortização + R$ 668,66 de juros (R$ 100 mil – R$ 1.666,67, valor da parcela paga, x 0,68%) = R$ 2.335,33;
  • 3ª parcela: R$ 1.666,67 de amortização + R$ 657,33 de juros (R$ 100 mil – R$ 3.333,34, valor das parcelas pagas, x 0,68%) = R$ 2.324,00;

E assim por diante. Depois dos 60 meses, o valor total de juros pago será de R$ 20.739,99.

Para escolher o método de amortização mais adequado para você ou sua empresa, é necessário estar atento ao prazo para pagamento da dívida, ao impacto dessa dívida no seu orçamento e suas condições financeiras, a fim de evitar prejuízos no futuro.

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Finanças

Nubank seleciona primeiros 3 mil colombianos para receber cartão de crédito sem anuidade

Projeto do Nubank na Colômbia pretende criar produtos únicos baseados nas necessidades observadas na fase de testes.

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Cartão Nubank

O Nubank está selecionando aleatoriamente 3 mil colombianos para receber cartões de crédito sem taxa de administração, com custo zero para emissão do plástico e isento de juros em todas as compras pagas em uma parcela. A fintech busca prestar um serviço financeiro simples e com cobranças justas. 

Catalina Bretón, gerente geral do Nu Colômbia, explicou que a seleção será feita a partir de um universo de 250 mil peticionários do cartão que estão na lista de espera: “Quando lançamos no Brasil, havia 10 mil na lista de espera. No México temos 50 mil e na Colômbia, um país menor, temos esse número que nos enche de entusiasmo ”, disse Bretón em entrevista à Semana. 

Segundo a gerente do banco que vai operar 100% através do aplicativo, “a Colômbia ansiava por serviços financeiros mais simples, transparentes, justos e humanos”.

O projeto do cartão para os primeiros selecionados foi feito a partir da escuta do próprio povo colombiano: “Não se trata de copiar a experiência de outro país e colar aqui”, ressalta Bretón. Por isso, na etapa inicial, conhecida como fase Beta, os usuários vão ajudar a “co-criar” os serviços ao consumidor do país. 

Os cidadãos selecionados vão receber um código de convite que chegará ao e-mail cadastrado. “Isso vai acontecer a qualquer momento, a partir desta quarta-feira, 24 de fevereiro.” Depois, o usuário deve baixar a versão mais atualizada do aplicativo da fintech e efetuar o registro. 

Dessa forma, o cliente pode começar a escolher as melhores opções para seu controle financeiro, incluindo prazos, valor máximo de crédito necessário, entre outros. 

Atualmente, o Nubank tem 35 milhões de usuários com atuação em três países e escritórios em seis nações. 

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