Especialista dá dicas de como substituir empréstimos e economizar mais

Segundo a Pesquisa Pulso Empresa: Impacto da Covid-19 nas Empresas, realizada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e publicada em julho deste ano, mais de 700 mil empresas fecharam as portas, desde o começo da pandemia de covid-19. E, para driblar a crise, muitos micro e pequenos empreendimentos têm procurado soluções, sendo que a substituição dos empréstimos pode ser uma das alternativas.

“Quando o consumidor – seja pessoa física ou jurídica – precisa adquirir um bem ou um montante em dinheiro a tendência é procurar um banco. Os empréstimos adquiridos antes da crise, onde os juros eram relativamente mais altos, podem ser substituídos por outras modalidades criadas pelos bancos e governos com juros reduzidos, como forma de apoio às empresas que certamente sofreram grande impacto com a Covid-19”, argumenta o contador e especialista em tributos, Alison Santana.

Mas “é importante destacar também que geralmente essa ação precisa ser realizada entre bancos diferentes, uma vez que não é possível pegar capital de giro para quitar financiamento no mesmo banco”, acrescenta.

Organização é a palavra da vez. Por exemplo, se você fez um financiamento de R$ 30 mil em fevereiro deste ano, por 36 meses com taxa de juros de 1,72% ao mês, as parcelas são de R$ 1.124,71. E o custo efetivo total é de R$ 40.489,56, sendo R$ 10.489,56 só de juros. Se as seis primeiras parcelas tiverem sido pagas entre fevereiro e julho, o saldo devedor é de R$ 33.741,30. Com a antecipação das parcelas, a quantia devedora cairia para R$ 26.849,81. 

No entanto, diante do cenário atual, certo banco pode estar oferecendo capital de giro de R$ 27 mil, com taxa mensal de 0,99% a.m. Por meio da contratação do novo empréstimo, as prestações são reduzidas para R$ 1.015,71, no total de R$ 31.487,01, em 31 parcelas. Sendo assim, teria uma economia de R$ 2.254,11.

Mais um exemplo é um crédito contratado para o negócio, em janeiro deste ano, no valor de R$ 20 mil, parcelado em 10 vezes de R$ 2.618,19, com juros de 5,22% a.m. Ao todo, seria pago R$ 26.181,90, no qual R$ 6.181,90 são só de juros. Caso tenha pago só uma prestação e faça a aquisição de R$ 20 mil em capital de giro, com taxa de 0,99% a.m., o custo total do empréstimo será de R$ 21.105,00. Acrescidos os juros, serão 10 parcelas de R$ 2.110,50, poupando R$ 2.458,71.