Economia
Impacto da nova Selic! Veja quanto rende R$ 1 mil na poupança, Selic e CDB após queda dos juros
Decisão de manter a tendência de queda dos juros, divulgada pelo Copom nesta semana, influencia diretamente nos investimentos de renda fixa.
O Comitê de Política Monetária (Copom) aprovou uma nova redução de juros, na quarta-feira (20), para 12,75% ao ano. Essa decisão, por se tratar da taxa básica de juros (Selic), tem forte influência em uma série de investimentos de renda fixa, como poupança, CDB, fundos e Tesouro Selic.
Vale destacar, no entanto, que o impacto varia conforme o tipo de aplicação. Em resumo, todas passam a render menos. A caderneta de poupança, por exemplo, oferece uma das rentabilidades mais baixas entre essas opções, mas ainda continua acima da inflação e supera outras formas de investimento.
Apesar desse cenário de redução da rentabilidade, vale mencionar que parte dos modelos ainda oferece retorno positivo de dois dígitos ao ano. Um exemplo disso é o título público federal Tesouro Selic.
CBDs e poupança
Em relação às alternativas que acompanham o Certificado de Depósito Interbancário (CDI), como os CDBs e o fundo DI, elas também tiveram a rentabilidade reduzida.
A poupança, por sua vez, possui uma regra de remuneração que varia quando a Selic está acima de 8,5% ao ano e quando está abaixo disso. Como a situação atual se encaixa na primeira alternativa, a caderneta está rendendo 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que está um pouco acima de zero.
A partir dessas informações, é possível fazer projeções e comparar um modelo com o outro. Nas linhas abaixo, vamos mostrar quanto renderia, hoje, um investimento de R$ 1 mil nas principais aplicações de renda fixa após um período de 12 meses. Acompanhe!
Rendimento de R$ 1 mil
– Caderneta de poupança (8,39%): R$ 83,90.
– Tesouro Selic (10,12%): R$ 101,20.
– CDB (8,31% a 10,48%): entre R$ 83,10 e R$ 104,80, a depender do banco que for escolhido.
As projeções acima já incluem o desconto de 20% do Imposto de Renda que recai sobre os investimentos tributados. Esse percentual é cobrado em resgates realizados entre 181 e 360 dias. A poupança, porém, é isenta de imposto.
Os dados permitem concluir que, ao final de um ano com a Selic a 12,75%, a pessoa que investiu os R$ 1 mil na poupança poderá sacar R$ 1.083,90, enquanto a que optou pelo Tesouro Selic terá R$ 1.101,20 e a que escolheu um CDB terá entre R$ 1.083,10 e R$ 1.104,80.
Retirada da inflação
Vale mencionar, ainda, o desconto da inflação. O Banco Central estima uma taxa final para 2023 de 4,27%. Com a retirada desse percentual do investimento, o ganho real ficaria assim, em cada um dos casos:
– Poupança: R$ 39,5 (3,95%).
– Tesouro Selic: R$ 56,10 (5,61%).
– CDB: entre R$ 38,70 e R$ 59,60 (de 3,87% a 5,96%).
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