Investimentos
Já tem reserva de segurança? Veja como investir e superar a Selic
Equivalente a seis meses da renda mensal, reserva financeira deve ser aplicada em investimentos com liquidez imediata e baixo risco.
Com a mínima histórica da taxa básica de juros (taxa Selic) em 2% ao ano, o investidor conservador, que prefere aplicar na renda fixa, se vê em meio ao desafio de como fazer o seu dinheiro render. Portanto, se você já criou a sua reserva financeira e está à procura de como conquistar a melhor rentabilidade da carteira, confira dicas!
O passo inicial do investidor no mercado financeiro é a construção da reserva de emergência, que costuma ser equivalente a cerca de seis meses da renda mensal. Os seus recursos são aplicados em investimentos de liquidez imediata e com baixo risco, sendo exemplo os títulos públicos do Tesouro Direto.
Porém, com a queda da taxa Selic, os seus rendimentos ficaram baixos e novas opções podem ser consideradas para superar o retorno médio do mercado. A primeira alternativa é estender o prazo, já que títulos com prazos superiores costumam dispor do retorno mais elevado. Isso porque, na renda fixa, os juros são compostos e os maiores riscos acabam disponibilizando um retorno maior.
Para exemplificar, em uma consulta no site do Tesouro Direto, realizada no dia 3 de novembro, foi observado que o título prefixado com vencimento em 2023 possuía retorno de 5,33% ao ano. Já o papel para 2026 apresentou rentabilidade de 7,53%. No entanto, é importante mencionar que a ampliação do prazo desta carteira prescinde a não necessidade do dinheiro antecipado.
Outra forma de conquistar a superação da Selic é por meio da diversificação da carteira dentro da renda fixa. Várias são as opções, dentre elas, destacam-se os investimentos em Cédula de Crédito Bancário (CCB). O rendimento é acima da Selic, estando hoje em cinco vezes a taxa média do mercado.
Em síntese, o CCB é um investimento de renda fixa com emissão de uma empresa ou pessoa física, em prol da instituição financeira. Um dos seus atributos é que já existe uma direção para o investimento e pode existir garantia real em contrapartida, podendo ser um imóvel. Porém, apesar de ser uma aplicação de renda fixa, não possui garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Portanto, a melhor trajetória para diversificar a carteira e ir à procura de retornos superiores à Selic é por meio da pesquisa. As ofertas de CCBs podem ser consultadas na Hurst Capital. Já os títulos tradicionais de renda fixa, como Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) e Letras de Crédito Imobiliários (LCIs), podem ser verificados no aplicativo Renda Fixa. Agora, para quem ainda está em etapa inicial na construção da reserva de segurança, basta acessar o site do Tesouro Direto.
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