Onde investir em 2021: guia com as melhores opções para este ano

Um novo ano começou e junto com ele surgem metas de cunho pessoal, profissional e financeiro. E se você ainda não começou a investir, não é cedo e nem tarde para cuidar do seu dinheiro. Ainda que com perspectivas não tão otimistas, tudo indica que o pior da crise ficou para trás e é hora de escolher o melhor investimento para 2021. 

A princípio, já mencionamos que o melhor investimento dependerá do perfil e objetivo de cada um. Por isso, a importância de ter bem definido os seus objetivos, já que eles determinarão para onde o investidor alocará o seu capital. 

Certificado de Depósito Bancário (CDB) Prefixado e IPCA+

Essa modalidade de investimento contempla os perfis conservadores, moderados e agressivos. Investir em um CDB nada mais é do que emprestar dinheiro ao banco e com rendimento prefixado, pós fixado ou misto, tendo o exemplo do IPCA+.

Veja algumas taxas indicativas que podem ser localizadas no mercado via plataforma BTG Pactual:

Título	Tipo	Vencimento	Taxa de Rendimento (% a.a.)	Valor Mínimo
CDB	Prefixado	5 anos	9,00%	R$ 10 mil
CDB	Prefixado	4 anos	8,21%	R$ 10 mil
CDB	Prefixado	3 anos	7,13%	R$ 10 mil
CDB	IPCA+	5 anos	IPCA + 4,70%	R$ 1
CDB	IPCA+	4 anos	IPCA + 3,90%	R$ 1
CDB	IPCA+	3 anos	IPCA + 2,96%	R$ 10 mil

Fundos Multimercados, Fundo de Ações e Fundos Imobiliários

Os fundos multimercados foram concebidos com a intenção dos investidores dispuserem seu capital para um gestor aplicar em diversos tipos de investimento da renda fixa. Porém, com o passar do tempo eles se desenvolveram e hoje contam com vários tipos.

Confira alguns tipos de investimento:

Fundo Multimercado	Aplicação Mínima	Taxa Adm. (a.a.)	Cota Resg.	Rentabilidade (12 meses)
Forpus Multiestrategia FIM	R$ 1 mil	1,75%	D+16	7,41%
Versa Fit Long Biased FIM	R$ 500	2,00%	D+10	54,02%
Vinland Long Biased FIM	R$ 1 mil	0,95%	D+32	4,98%
Ibiuna Hedge STH FIC FIM	R$ 5 mil	1,96%	D+31	14,73%
Vista Multiestratégia FIM	R$ 5 mil	2,00%	D+16	36,00%

Dados atualizados em 11/12/2020.

Por outro lado, os fundos de ações são investimentos que aplicam o capital dos cotistas nas ações disponíveis no mercado financeiro. Eles são opções mais arriscadas e, por consequência, com maior rentabilidade. 

Dessa forma, o investidor mais arrojado e com olhar para o longo prazo deve usufruir do período de queda dos ativos para compor a carteira. 

Veja alguns fundos que têm grande potencial para permanecerem com performance no pós-pandemia:

Fundo Multimercado	Aplicação Mínima	Taxa Adm. (a.a.)	Cota Resg.	Rentabilidade (12 meses)
Equitas Selection FIA	R$ 5 mil	2,00%	D+32	-10,51%
Alaska Black BDR Nivel 1 FIA	R$ 5 mil	1,85%	D+32	-50,18%
Opportunity Selection FIA	R$ 5 mil	2,00%	D+3	-7,49%
Real Investor BDR Nivel I FIA	R$ 5 mil	2,00%	D+29	-1,03%
Legg Mason Clearbridge Growth FIA	R$ 5 mil	1,00%	D+5	21,34%

Dados atualizados em 11/12/2020.

No cenário de contração da Selic, os fundos imobiliários ganharam destaque no mercado nacional. Porém, é necessário selecionar bem os ativos que pagam melhores dividendos.

Confira a seguir alguns exemplos de FIIs e a remuneração mensal dos cotistas (dividend yield): 

Fundo Imobiliário	Preço	P/VPA	Yield (12 meses)
KNRI11	R$ 153,63	0,98	5,25%
VISC11	R$ 112,90	0,97	3,88%
XPLG11	R$ 121,65	1,11	5,80%
MXRF11	R$ 10,27	1,01	8,96%
MALL11	R$ 99,46	0,94	4,32%

Dados atualizados em 11/12/2020.

Ações

Para um investidor com perfil conservador não é recomendado expor os seus recursos financeiros ao risco. E como consequência, as ações não deveriam compor o seu portfólio. 

“Entretanto é compreensível que estes conservadores busquem se aventurar em investimentos dessa modalidade em busca de retornos mais atrativos, no momento em que a renda fixa tradicional está com rentabilidade bastante limitada por conta da Selic mais baixa, sobretudo se compararmos com alguns poucos anos atrás onde se era possível ganhar dois dígitos de rentabilidade anual na segurança da renda fixa”, argumenta o assessor de investimentos da EQI, Elias Wiggers.

O especialista indica apenas o investimento com capital de longo prazo, ou seja, que não há previsão de utilização ao longo de cinco anos. Além disso, respeitando o percentual de no máximo 10% do patrimônio. Por outro lado, investidores com perfil arrojado podem e precisam montar uma carteira de ações no seu portfólio, especialmente na parte destinada aos investimentos de longo prazo.

A dica é para que o investidor monte a carteira de ações de forma gradual e aproveitando as pechinchas. Tenha foco para boas empresas, com consolidada geração de caixa, resultados recorrentes, reduzido nível de alavancagem financeira etc. Porém, sempre diversificando os ativos, tanto por segurança quanto por potencial de retorno.

BDRs

Além das ações, há indicação para os Brazilian Depositary Receipts (BDRs). Esses ativos são ações de empresas estrangeiras emitidas no Brasil, que devem ser escolhidos pelos investidores por conta da diversificação ou proteção cambial. 

“O Brasil representa cerca de 1% do mercado de renda variável. Por isso, a questão de diversificação é o ponto crucial ao se avaliar esse ativo. Com os BDRs, o investidor estará expondo seu capital ao mundo”, ressalta Wiggers. 

Além disso, o profissional diz que “ter parte do capital exposto à moeda forte (no caso, o dólar), é uma boa estratégia de defesa do patrimônio. Em geral, o dólar e a bolsa têm correlação negativa (quando um cai, o outro sobe). Nesse sentido, os BDRs são adequados para o equilíbrio do portfólio”, acrescenta.

Investimentos no exterior

Os investimentos no exterior são uma nova inclinação, contemplando até mesmo os investidores iniciantes. Entre as suas vantagens estão a diversificação e a proteção, por conta do dólar ser uma moeda forte e menos sujeita a desvalorizações. 

Ainda, com alocações no exterior é oferecida pluralidade geográfica e proteção em mercados menos voláteis do que no cenário nacional.