Finanças
Seu nome está sujo? Saiba como consultar e dar fim à dúvida
Análise pode ser feita de forma gratuita; saiba como acessar.
Se você teve problemas para pagar suas contas e está com bastante coisa atrasada, então provavelmente faz parte do grupo de pessoas com ‘nome sujo‘, ou seja, cujo nome foi parar em uma lista de restrição ao crédito.
Para resolver essa situação, é necessário pagar o que deve ou esperar um tempo até que a dívida prescreva, o que pode ser demorado. Já se você foi incluído nessa lista sem motivo, você pode ter direito a receber uma compensação por danos morais.
No Brasil, o principal banco de dados que registra restrições ao crédito é administrado pela Serasa Experian, em colaboração com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).
Você pode acessá-lo gratuitamente, após um cadastro prévio, através do site da Serasa ou do aplicativo para celular, disponível na Google Play e na Apple Store.
No entanto, só é possível verificar gratuitamente a situação do seu próprio CPF.
Consultar o CPF é fundamental para saber mais sobre a sua situação financeira – Foto: Canva
Para se cadastrar e acessar a consulta, você precisa fornecer seu CPF, nome completo, data de nascimento e e-mail, além de criar uma senha.
Após o cadastro, você poderá verificar se seu nome está limpo ou com restrições, e também se sua situação junto à Receita Federal está regular ou não.
Além disso, ao acessar, você também recebe o Serasa Score, uma pontuação que varia de 0 a 1.000. Essa pontuação mostra as chances de um perfil específico pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses.
Por isso, o Serasa Score é um dos fatores considerados na hora de conceder empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.
Algumas consultas são pagas
O cadastro de restrição ao crédito da Serasa e do SPC é o mais completo do Brasil. Assim, ao consultar esses registros, é geralmente o suficiente para que o consumidor saiba se seu nome está negativado ou não.
Outro banco de dados importante é o mantido pelo Boa Vista, mas a consulta a ele é paga. Para verificar um único CPF, o custo é de R$ 40, e há pacotes disponíveis para consultas de múltiplos CPFs, como o pacote de 17 CPFs por R$ 250.
Além das consultas gratuitas, a Serasa também oferece serviços pagos que permitem, por exemplo, verificar o CPF ou CNPJ de terceiros.
Além disso, eles oferecem um serviço de monitoramento do próprio CPF, que pode servir para acompanhar qualquer movimentação em seu nome.
Com o serviço de monitoramento da Serasa, o consumidor recebe alerta por e-mail ou SMS sempre que uma dívida está prestes a ser negativada, dando a oportunidade de pagar o débito antes de ter o nome sujo.
Além disso, o serviço também notifica sempre que uma empresa faz uma consulta ao seu CPF, o que pode servir para prevenir fraudes.
Saiba como limpar seu nome
Limpar o nome é para muitos um motivo de honra. Em todo caso, é fundamental para recuperar a saúde financeira e credibilidade de uma pessoa.
Mas como fazer isso, afinal?
O primeiro passo é ter em mente que será preciso enfrentar as dívidas. Por isso, organize suas finanças, identifique todas as dívidas pendentes e entre em contato com os credores para negociar formas de pagamento que se encaixem em seu orçamento.
Uma estratégia importante é aproveitar a prescrição de dívidas. No Brasil, muitas dívidas prescrevem após um determinado período sem que haja ação judicial por parte do credor.
Esse prazo varia segundo o tipo de dívida e pode ser consultado no Código Civil. Uma vez que a dívida prescreve, o nome do devedor não pode mais ser negativado por esse débito.
Além disso, mantenha-se atualizado sobre seus direitos e deveres financeiros, buscando orientação jurídica quando necessário.
Manter um histórico de pagamento positivo também é essencial para reconstruir sua reputação financeira. Lembre-se, limpar o nome demanda tempo e esforço, mas é possível com organização, negociação e informação.

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