Atenção, investidor! Um erro comum pode CUSTAR CARO no longo prazo

A caderneta de poupança segue sendo a opção de investimento mais utilizada no Brasil. Contudo, um cenário de juros elevados tem provocado um aumento na busca por alternativas mais lucrativas.

Em setembro, a poupança registrou R$ 7,1 bilhões em saques líquidos, acumulando R$ 11,2 bilhões de retiradas no ano. Com a popularidade da poupança em declínio, é crucial examinar outras opções de investimento.

Muitos produtos financeiros oferecem maior rentabilidade e segurança equivalente. Algumas dessas alternativas incluem o Tesouro Direto e o Certificado de Depósito Bancário (CDB). Cada uma possui características específicas que atraem diferentes perfis de investidores.

Victor Furtado, economista e Head de Alocação da W1 Capital, realizou uma simulação comparativa. Ele analisou quanto R$ 10 mil renderiam em cinco anos em aplicações diversas, incluindo a poupança.

A comparação destaca o potencial de ganhos adicionais de até R$ 3 mil em alternativas mais rentáveis. Confira o resultado a seguir!

Simulação de rendimentos

Os cálculos podem ser feitos assim:

Ano	Poupança	Tesouro SELIC	CDB 110% CDI	IPCA + 5%
1	R$ 10.417,00	R$ 10.596,00	R$ 10.655,60	R$ 10.809,00
2	R$ 10.618,05	R$ 10.888,45	R$ 10.979,10	R$ 12.533,04
3	R$ 10.946,15	R$ 11.369,72	R$ 11.512,91	R$ 14.213,72
4	R$ 11.799,95	R$ 12.778,43	R$ 13.082,00	R$ 15.618,03
5	R$ 12.720,34	R$ 14.444,73	R$ 14.958,48	R$ 17.132,98

Ao final do período de cinco anos, os valores líquidos obtidos seriam os seguintes:

• Poupança: valor líquido de R$ 12.720,34
• Tesouro SELIC: R$ 13.778,02
• CDB 110% CDI: R$ 14.214,71
• IPCA + 5%: R$ 16.063,03

Opções de investimento detalhadas

Tesouro Direto Selic

Investir no Tesouro Selic é semelhante a emprestar dinheiro ao governo. Este título é atrelado à taxa básica de juros, a Selic, e oferece liquidez diária. Apesar da incidência de Imposto de Renda, a aplicação ainda se mostra mais vantajosa que a poupança.

Tesouro IPCA+

O IPCA+ proporciona rendimento equivalente à inflação, acrescido de um prêmio. Ao contrário do Tesouro Selic, sua liquidez só ocorre no vencimento, tornando essencial manter o investimento até o prazo final. O imposto de renda aplicado é regressivo.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título privado, sendo um empréstimo a bancos, com rentabilidade geralmente atrelada ao CDI. Ele pode oferecer liquidez diária ou ao vencimento. Assim, antes de investir, é essencial verificar as condições do papel disponível.

Fica claro que, ao optar por investimentos alternativos à poupança, é possível obter retornos significativamente maiores em cinco anos.

As opções apresentadas oferecem boas oportunidades para diversificar e potencializar ganhos financeiros. Escolher a aplicação correta depende do perfil de risco do investidor e das condições de cada título.

* Com informações da IstoÉ Dinheiro.