Cartão virtual ou cartão físico: quais são as diferenças?

Substituir um cartão de crédito pode ser um aborrecimento e, muitas vezes, parece que não há nada que você possa ter feito para evitá-lo. Violações de segurança acontecem regularmente, portanto, quando uma empresa com a qual você fez negócios é invadida, isso pode colocar seu crédito e suas finanças em risco.

Use cartões de crédito virtuais. Um cartão de crédito virtual é um cartão de crédito digital projetado para uso em um dia que mascara os números de um cartão de crédito real. Quando você usa um cartão virtual, o lojista só pode acessar e armazenar as informações do cartão temporário, o que protege as informações reais da conta do cartão em caso de violação de dados.

Os cartões virtuais adicionam uma camada extra de segurança às suas transações online. A maioria dos emissores de cartões agora oferece aos titulares de cartões a opção de gerar cartões virtuais e eles são aceitos por qualquer comerciante on-line que aceite pagamentos com cartão de crédito.

O que é um cartão virtual?

A maneira mais fácil de pensar em um cartão de crédito virtual pode ser simplesmente imaginar seu cartão de crédito sem sua forma física, reduzido a um número de conta principal de 16 dígitos. Você provavelmente já foi solicitado a ler o número do seu cartão pelo telefone ou inseri-lo ao fazer compras on-line, então você já tem uma ideia de como isso funciona.

A diferença em um cartão virtual, porém, é que ele não tem as mesmas limitações de segurança de um cartão físico. Os cartões virtuais podem gerar um número de cartão exclusivo para cada transação que você fizer, protegendo seu número de conta real. Eles geralmente são destinados para uso único, portanto, mesmo que uma empresa com a qual você fez negócios seja vítima de uma violação de dados e o número do seu cartão seja recuperado, sua conta real não será comprometida.

Os cartões virtuais oferecem muito mais flexibilidade. Você pode criar novos números de cartão para diferentes lojas, alterar o número do cartão rapidamente, definir limites de gastos e até mesmo bloquear ou excluir um número de cartão sem que isso afete sua conta real. Dito isso, os cartões virtuais só podem ser usados ​​para compras online, algumas transações por telefone e (se você adicionar seu cartão virtual ao Apple Pay ou Google Pay) em lojas físicas qualificadas que aceitam essas plataformas de pagamento da Apple ou do Google.

O que é um cartão temporário?

Um cartão temporário é o que é gerado toda vez que você cria um novo cartão virtual ou altera o número do cartão virtual que está usando para fazer uma compra. É o número do cartão que um comerciante vê quando você conclui uma transação com ele. Esses cartões temporários geralmente duram um curto período de tempo – geralmente apenas 24 horas, embora alguns provedores possam manter um cartão temporário por até um ano.

Como solicito um cartão virtual?

A maioria dos principais emissores de cartões agora oferece algum tipo de cartão virtual. Você precisará ter um cartão físico da empresa de crédito antes de solicitar um cartão virtual.

Em alguns casos, como em muitos cartões de crédito, você pode solicitar um cartão virtual fazendo login em sua conta on-line, seja pela Web ou pelo aplicativo do emissor do cartão , e procurando a opção de configurações Cartão de crédito virtual ou Números de cartão virtual. Dependendo do emissor do cartão, você poderá gerar um cartão temporário por meio do portal ou aplicativo online. Em alguns casos, pode ser necessário baixar um aplicativo específico para o cartão de crédito virtual.

Depois que seu cartão virtual for gerado, você poderá modificar algumas configurações, como limite de gastos ou data de validade. Você pode então começar a usar esse número para fazer sua compra online ou pelo app do cartão.

Um cartão virtual é diferente de uma carteira digital?

Sim. Uma carteira digital funciona de forma semelhante a um cartão virtual, mas existem algumas diferenças dignas de nota. Carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay armazenam uma versão digital do seu cartão físico de crédito ou débito, com os números exatos do cartão.

Assim como um cartão virtual, a maioria das carteiras digitais gera um número de cartão temporário quando você faz uma compra, garantindo que o número real do seu cartão nunca seja realmente exposto a um comerciante. No entanto, carteiras digitais não são aceitas em todos os lugares. Enquanto um cartão virtual pode ser usado para todas as compras online que aceitam cartões de crédito, as carteiras digitais só podem ser usadas nos varejistas participantes, seja online ou na loja.

Quais empresas oferecem cartões virtuais?

Citi, American Express, Visa, MasterCard e outros grandes emissores de cartões suportam a capacidade de gerar cartões virtuais, diretamente através do cartão ou com um aplicativo separado ou extensão do navegador. Bank of America, Discover, Chase e Wells Fargo não oferecem cartões virtuais, mas oferecem soluções de carteira digital.

Os cartões virtuais são mais seguros?

Os cartões virtuais fornecem uma camada adicional de segurança, mascarando o número do seu cartão físico com um número de conta temporário. Isso diminui a chance de que as informações reais do seu cartão sejam expostas em uma violação.

No entanto, os cartões virtuais não são à prova de fraude. Um hacker poderia, teoricamente, obter acesso a um número de cartão temporário que ainda está ativo e concluir uma transação. Os emissores de cartões estendem a mesma proteção contra fraudes aos cartões virtuais e aos físicos, portanto, você deve estar protegido em caso de qualquer atividade fraudulenta. Se você suspeitar de cobranças fraudulentas, precisará contestar a cobrança normalmente. No entanto, você não precisará alterar o número da sua conta, pois ela não será exposta. Em vez disso, você precisará fechar o número do cartão temporário e gerar um novo.